Paweł wrote:

> mam taki produkt kupiony w CU (polisa PLUS się to bodajże nazywa -
generalnie
> inwestycyjna + ubezpieczenie na życie)...

> płacę składkę od 96 roku - w tym roku wystąpiłem do nich żeby mnie
poinformowali
> jaka jest wartość polisy... po 6-ciu latach płacenia składek
> wartość polisy jest dalej mniejsza niż bezpośrednio przez te lata
> do nich wpłaciłem - sięga ok 70% wpłat, nie uwzględniając inflacji
> po drodze czy zwykłych odsetek bankowych. Wycofuję się z tego
> aktualnie ...


Witaj w klubie.
Mam dokładnie taką sama sytuację jak Twoja. CU, ubezpieczenie Plus,
składki od 96 roku, dzisiaj złożyłem rezygnację.
Być może dalej bym to ubezpieczenie trzymał, gdyby nie lekkie zachwianie
płynności finansowej, w związku z którym zainteresowałem się jakie
aktywa mam ewentualnie dostępne.
I co się okazało po wizycie w CU? Otóż wartość mojej polisy teraz to
właśnie jakieś 70 % sumy składek.
OK, ja rozumiem że TU też musi zarabiać, jest ryzyko ubezpieczeniowe i
inne takie, ale od tego podobno była ta część którą zabierają ze składek
zgodnie z umową. Zostaje część którą nazywają składką alokowaną czy
jakoś tak, i ta alokowana składka miała w/g ówczesnego agenta być
inwestowana na różne różniste sposoby. W pierwszym roku składka
alokowana wynosiła bodajże 25 % wpłat, w następnych latach 90 %.
Wykonałem kilka obliczeń i okazuje się że wartość polisy w dniu
dzisiejszym wynosi 84 % wartości składek alokowanych. A i to nie jest
tak do końca pewne bo dokładnej wartości wykupu nie znam. Tak więc zysk
z czystej inwestycji wyniósł, tadam, - 16%. Nie uwzględniając inflacji.
Troszkę mnie ten fakt zbulwersował, tym bardziej że TU stwierdziło
rozbrajająco że "tak może być". To ja serdecznie dziękuję.

Pozdrowienia
--
>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>
FROM: Artur Alinowski
HOME: a...@f...polbox.pl
WORK: A...@i...pl
>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>