Użytkownik "buraxta" <b...@g...com> napisał w wiadomości
news:g8hul4$3fr$1@news.onet.pl...
> Sprawa jest prosta - bank udzielając kredytu zakłada, że daje go osobie
> solidnej i wywiązującej się z umowy (tzn. że w umówionych terminach będzie
> wypełniać swój obowiązek spłaty).

to jest jasne

>
> Jeśli w umówionym terminie osoba ta nie spłaca raty tzn., że:
>
> 1. Jej płynność finansowa uległa pogorszeniu (od czasu udzielenia
> kredytu) -> wzrost ryzyka

Albo miała wypadek, albo nie miała dostępu do kompa, albo inny bank nie
zrealizował elixiru w terminie itd. 1000 powodów.
Płynność jej na pewno spadnie po nałożeniu drakońskiej kary.

> 2. Biorąc pod uwagę pkt.1 istnieje duże prawdopodobieństwo, że sytuacja
> taka powtórzy się w przyszłości, z dużą szansą na zwiększenie opóźnień, aż
> do całkowitej utraty zdolności kredytowej -> wzrost ryzyka

tu trzeba policzyć prawdopodobieństwo dla danego klienta nie stwierdzać, że
jest duże bo może być zerowe.

> 3. Bank nie dysponuje pieniędzmi w terminie, w którym miał nimi
> dysponować, co oznacza że nie może ich zainwestować, ponadto pogorszeniu
> ulega jego płynność (choć to raczej nie istotne) -> utrata korzyści dla
> banku

Polecam film Money as dubt ...


> 4. Bank ponosi koszty szczególnego monitorowania takiej transakcji (czyli
> zajmuje się nią więcej osób, niż przy normalnych spłatach terminowych) ->
> wzrost kosztów dla banku

transakcje monitoruje system nie ludzie - dopiero po przekroczeniu pewnych
warunków angażowany jest człowiek.
kary za 2 dniowe opóźnienie nalicza komputer pobierając kwotę z rachunku.
> itd. itp.
>
> Ryzyko kredytu ma odzwierciedlenie w jego marży. Koszty banku z tytułu
> opóźnień bank pobiera od dłużnika.

niektóre banki łoją na 2 fronty - marże maks + ubezpieczenia+ wymyślne
kary...
--
-------------
MisiekK
-------------