Dla ścisłości:
Upadłość banku hipotecznego reguluje od niedawna nowe prawo upadłościowe
(art.442 i następne), które bardziej szczegółowo opisuje procedury, jakie
mają wtedy zastosowanie.

Tak jak w przypadku pozostałych banków, z dniem ogłoszenia upadłości
rozwiązywane są umowy kredytów i pożyczek. Różnica polega tylko na tym, że w
przypadku banku hipotecznego, wierzytelnościami kredytowymi wpisanymi do
rejestru zabezpieczeń listów zastawnych zarządza osobny kurator, a pozostałą
częścią aktywów - zwykły syndyk. Czy to bank uniwersalny, czy hipoteczny
aktywa (czyli udzielone przez upadły bank kredyty) stanowią zabezpieczenie
dla wierzycieli banku: deponentów, nabywców jego papierów dłużnych i
(oczywiście w ostatniej kolejności) akcjonariuszy. W banku hipotecznym
różnica jest tylko taka, że pewna część tych aktywów jest dedykowana
(wydzielona) specjalnie dla nabywców listów zastawnych. Tyle teorii.

W praktyce nie zdarzyło się w ponad 130 letniej historii bankowości
hipotecznej (oczywiście dotyczy to banków niemieckich, bo w Polsce powojenna
bankowość hipoteczna dopiero raczkuje), żeby bank hipoteczny upadł. Wynika to
z bardzo konserwatywnych regulacji ograniczających rodzaj działalności takich
banków. Z punktu widzenia kredytobiorcy nie ma istotnych różnic, czy kredyt
jest zaciągnięty w banku uniwersalnym, czy hipotecznym, poza tym, że ryzyko
upadłości tego ostatniego powinno być mniejsze.

Pozdrawiam wszystkich

Krzysiek

--
Wysłano z serwisu Usenet w portalu Gazeta.pl -> http://www.gazeta.pl/usenet/