Użytkownik "Krab" napisał w wiadomości
news:b993u5$7lk$1@atlantis.news.tpi.pl...

> przy obecnych kosztach kart kredytowych, o wiele bardzie oplaca sie
trzymac
> forse w (np) lg, niz wydawac ją na super czarne lub super srebrne
plastiki,
> ale wielu ja i tak zakupi (i przeplaci) by przeżyc tę minutę ... przed
> stojącą za nim kolejką - ach jaka czarna - ach jaka srebrna - a jakie
futro
> na fotce :-)) fiu fiu


tak, jak wczoraj zapowiadałem, zmierzyłem się z problemem i mogę przedstawić
pierwszy raport:
przyjąłem następujące założenia:
Pod uwagę wziąłem KK Lukasa (normalną i promocja dla e-konta pro) i mB: VE i
VC.
(tylko te dwie firmy wziąłem pod lupę bo nie mam w zasadzie innych
aktualnych doświadczeń).
Przyjąłem grace period = 51d dla Lukasa i 54d dla mBanku - może ktoś to
zweryfikuje?

Chodzi o przetestowanie Twojej hipotezy "o wiele bardzie oplaca sie trzymac
forse w (np) lg, niz wydawac ją na super czarne lub super srebrne plastiki",
a więc chciałem porównać to do wyników gościa, który ma darmowego elektrona
np. delfina i robi nim zakupy, w tempie jednostajnym (codziennie wydaje taką
samą sumę), a miesięcznie tyle ile posiadacze KK.
Drugie porównanie można sobie zrobić dla gościa, który nie ma konta w banku
tylko wszędzie chodzi z gotówką - wyjdzie mu wszędzie 0.

Przy założonych wydatkach (K) i stopie %(s) oraz znanych opłatach:
mB VC 58zł/rok
mB VE 28zł/rok
LB VC 57zł/rok
LB VC+ 57zł w drugim roku (posiadacz e-konta pro, do których się zaliczam),
wyliczyłem NPV dla przepływów pieniężnych (odsetek i opłat) w ciągu 24
miesięcy
(czyli tak naprawdę wartość jaką ta karta stanowi dla klienta, wyrażoną w
dzisiejszych zł).
Założyłem też, że wszyscy posiadacze KK spłacają 100% w grace terminie i nie
wypłacają gotówki, nie płacą kar itp.
Stopa s oczywiście oznacza alternatywne do natychmiastowych wydatków
oprocentowanie posiadanych środków, a nie % kredytu na karcie!

Oto wyniki:
K=1000
s= 3% 4% 5%
mB VC -10,74 22,93 55,90
mB VE 48,23 81,56 114,20
LB VC -14,51 17,31 48,48
LB VC+ 42,35 74,12 105,24
----------------------------------------
mB delfin 28,68 37,85 46,84

na te 5% chyba nie ma co liczyć przez następne 2 lata, zwróćcie uwagę na
dużą wrażliwość na obniżanie stóp procentowych.

(btw. odsetki od 1000zł za 54 dni przy 4% p.a. są mniejsze niż 6zł, a więc
karta citi nie zarabia na swoje ubezpieczenie przy takim oprocentowaniu
jakie mamy dzisiaj. Ktoś powie, że jest bezpieczna, ale przecież to
zabezpieczenie dotyczy problemu, które ona sama stwarza :))

Dla tych, którzy wydają mniej:
K= 500
s= 3% 4% 5%
mB VC -62,37 -45,21 -28,40
mB VE - 3,40 13,42 29,90
LB VC -63,27 -47,04 -31,14
LB VC+ - 6,42 9,77 25,62
----------------------------------------
mB delfin 14,34 18,93 23,42

I jeszcze przykład dla tych, którzy robią większe (niż ja:) zakupy:
K=2000
s= 3% 4% 5%
mB VC 92,52 159,20 224,52
mB VE 151,49 217,83 282,81
LB VC 83,01 146,01 207,73
LB VC+ 139,87 202,82 264,49
----------------------------------------
mB delfin 57,37 75,71 93,67

w tym przedziale citi może się opłacać, pod warunkiem, że ktoś wynagocjuje
niższą opłatę za prowadzenie.

Najbardziej opłacalna okazała się studencka KK VE mbanku, ale jeżeli ktoś
zamierza robić na niej małe obroty, to powinien się jeszcze zastanowić. Ci,
którzy robią wszystkie zakupy dla całej rodziny za pomocą karty będą mieli
korzyść z jej posiadania jeszcze przez kilka obniżek stóp procentowych. A
"twierdzenie Kraba" jest prawdziwe dla małych K i niskich s :)))

Zbig.