On 2 Paź, 13:44, buraxta <b...@g...com> wrote:
> On 2010-10-02 12:38, RobertS wrote:
>
>
>
> > witam
>
> > jak w temacie:
>
> > klient ma mieszkanie na kredyt (hipoteka na mieszkaniu) i otrzymał w
> > spadku nieruchomość (dom + grunt o wartości większej niż mieszkanie) i
> > teraz pytanie:
>
> > czy bank zgodzi się na przeniesienie zabezpieczenia kredytu (hipoteki) z
> > mieszkania na dom?
>
> > kredyt zaciągnięty w 2008 r. na bdb warunkach, żal go spłacać, bo
> > odsetki niskie a kurs CHF wysoki
>
> > oczywiście mieszkanie ma być docelowo sprzedane, ale to już nie problem
> > banku
>
> Klient wziął kredyt celowy (zakup mieszkania) i w momencie jego
> sprzedaży kredyt powinien zostać spłacony (brak przedmiotu kredytowania)
> - tyle teorii ;)
>
> --
> |=> GG: 421503
> |=> b...@g...com
> |=>http://buraxta.site50.net

Wybacz ale bzdura - brak przedmiotu kredytowania nie oznacza, ze
trzeba ten kredyt splacic. Kredyt jest celowy co oznacza, ze cel musi
istniec w momencie kredytowania i kredyt musi byc na ten cel
wykorzystany. Tyle i tylko tyle. Przedmiot kredytowania nie musi
istniec w calym okresie kredytowania. Przedmiot kredytowania mozna
spokojnie sprzedac (jesli jest to np. mieszkanie czy samochod),
wykorzystac (np. nawoz) etc.

Inna sprawa. ze w wielu wypadkach przedmiot kredytowania stanowi takze
zabezpieczenie. Np. w przypadku kredytu hipotecznego czy kredytu
samochodowego (bo juz przy kredycie na telewizor raczej nie, telewizor
mozna np. po zakupie na kredyt wyrzucic przez okno i dalej spokojnie
splacac np. 12 rat) - i wlasnie fakt, ze przedmiot kredytowania
stanowi zabezpieczenie ogranicza nas jesli chodzi np. o jego zbycie.