Dawid Rutkowski <d...@w...pl> writes:

> Hmm, każdy hipo ma takie ubezpieczenie, że spłaci w całości jak kredytobiorca
umrze?

Wątpię

> To obowiązkowe?

Wątpię

> Sądziłem, że obowiązkowe jest tylko ubezpieczenie (plus cesja na bank - a właściwie
to można sobie
> takie mieszkanie na kredyt drugi raz ubezpieczyć, tym razem "dla
> siebie"?)

Tak sobie - sumaryczna wypłata nie może przekroczyć wartości szkody,
niezależnie od cesji. Żądanie wypłaty ubezpieczenia dwa razy = oszustwo.

> mieszkania od zniszczenia,
> bo to jest zabezpieczenie kredytu - a nie, że zabezpieczeniem kredytu
> jest życie kredytobiorcy.

W przypadku śmierci kredytobiorcy kredyt wchodzi do masy spadkowej. Czy
ubezpieczenie coś tu zmieni - trzeba przeczytać drobne druczki.

> A jak obowiązek, to jest towarzystwo, co ma obowiązek ubezpieczyć na życie każdego,
kto zechce?
> Albo przynajmniej każdego, co ma hipo?

Jasne że nie.

> I czy takie ubezpieczenie od razu na cały okres kredytowania się
> wykupuje?

Wątpię. Ale być może byłoby to możliwe - chociaż raczej niecelowe.
Np. gdyby ktoś umarł - to po co kolejne składki?

> Bo, choć może się mylę, bo nie mam, ubezpieczenie na życie wykupuje się na dość
krótki,
> określony czas, typu rok-dwa - i zawarcie umowy jest poprzedzone badaniem
lekarskim.
> I towarzystwo nie ma obowiązku umowy zawrzeć - i raczej nie zawrze, jak klient ma
np. raka.

Zależy od sumy. Spokojnie przy mniejszej sumie mogą zawrzeć umowę na
podstawie wieku i ankiety. I to może być ubezpieczenie długoterminowe,
ze składką płatną np. co miesiąc albo co rok itp.
Albo np. ubezpieczenia firmowe - nic praktycznie nie wiedzą
o pracownikach, poza wiekiem. Statystyka.
--
Krzysztof Hałasa