No jednak w wielu miejscach pobredziłeś:

ansidhe napisał(a):
> 1. Na tx zakupowej kartą zarabia bank lub inny agent rozliczeniowy, który
> rozlicza danego akceptanta (sklep). Zwykle 4%, ale jest to stawka
> negocjowalna. Czesc z tej prowizji agent rozliczeniowy oddaje wydawcy karty
> (innemu bankowi).

W dzisiejszych czasach, w przypadku normalnych sklepów stawka nie
przekracza 2%.
Większość prowizji (tzw. interchange fee) przypada na wydawcę, a tylko
znikoma część na agenta rozliczeniowego.

> 2. Akceptantowi absolutnie nie wolno przenosic prowizji za tx na posiadacza
> karty (klienta). Jest to niezgodne z regulacjami organizacji kartowych
> (VISA/MasterCard) i jeśli klient zlozy reklamacje u swojego wydawcy karty i
> ma w miare dobre kwity na to, ze akceptant doliczyl mu prowizje do ceny, to
> taki akceptant bedzie mial spore klopoty z bankiem, który go rozlicza. Jesli
> akceptant chce, to moze policzyc tx gotówkowa o te 4% taniej. To tyle.

No nie do końca. MasterCard usunął ostatnio wymóg nieobciążania klienta
dodatkowymi prowizjami.

> 3. Na tx wyplaty gotówki zarabia bank lub inny agent rozliczeniowy, który
> rozlicza dany bankomat. Prowizja w tym przypadku jest sciagana od wydawcy
> karty, a wiec obciaza posiadacza karty. Rowniez w tym przypadku wydawca nie
> oddaje agentowi rozliczeniowemu calej kwoty prowizji, bo czesc zostawia dla
> siebie.

W większości przypadków wydawca traci na operacjach bankomatowych (karty
debetowe-koszty obsługi, brak opłat za wypłatę), ale relatywnie zyskuje,
ponieważ nie musi prowadzić obsługi gotówkowej w oddziałach na szeroką
skalę.
W przypadku kart kredytowych i obciążeniowych rzeczywiście zarabia na
prowizjach, ale karty tego typu nie powinny służyć do wypłat bankomatowych.

> 4. Ogólnie rzecz biorac, na tx kartowych zarabiaja banki, a placa za to
> posiadacze i akceptanci. Naturalnie oni tez cos z tego maja, bo: posiadacze
> nie musza chodzic z gotówka lub moga skorzystac z linii kredytowej na
> karcie, a akceptanci nie musza wplacac utargu na konto w gotówce (prowizja
> od inkasa) i w ogóle mają cala kase za przyjete tx kartowe (-prowizja
> oczywiscie ;>) nastepnego dnia na swoim koncie.

Moim zdaniem wszyscy zyskują na obrocie kartowym, z małym ale. Opłaty
interchange fee powinny być niższe. Zresztą Komisja Europejska już się
tym zajęła.

> 5. Banki dziela swoich posiadaczy kart kredytowych na creditorów i
> transactorów. Ci drudzy sa raczej nieoplacalni, bo zawsze splacaja w
> terminie i zwykle nie daja sie zlapac.

Tacy klienci są bardzo opłacalni, pod warunkiem że używają swoich kart;
hint: opłaty i prowizje.

> Dodatkowo, trzeba pamietac, ze
> o ile za tx zakupowe nie nalicza sie odsetek przy splacie w terminie
> calkowitego zadluzenia, to juz za wyplate gotówki owszem - nalicza sie
> odsetki od daty tx do dnia splaty.

Zasadniczo tak, ale są chlubne wyjątki, gdzie odsetki są naliczane od
dnia wygenerowania wyciągu.

> 6. Co jeszcze lepsze - w PL klienci nadal uwazaja, ze oferta z dluzszym
> grace period-em jest lepsza od tej z krótszym. A to wcale nie prawda. Im
> dluzszy grace period tym latwiej wydac wiecej, niz mozna splacic w nastepnym
> miesiacu. I spiralka sie nakreca... Tymczasem lepsza oferta bylaby taka,
> która oferuje nizsze oprocentowanie. Jednak tego polskie banki raczej nie
> proponuja... ;>

A tu już przesadziłeś. Są gusta i guściki. Mądrzy klienci nie zaciągają
kredytu w karcie, ponieważ taki kredyt nie jest opłacalny. mBank
wprowadził możliwość regulowania opłat i oprocentowania i wydaje mi się,
że jest to dobry kierunek. Mnie, jak i wielu moim znajomym, bardziej
pasuje karta z dłuższym grace periodem, niż z niższym oprocentowaniem.
Oferta kart kredytowych jest mocno zróżnicowana i da się dobrać produkt
odpowiadający danej osobie.

Podsumowując, karty kredytowe są dla świadomych klientów, którzy
potrafią kontrolować swoje wydatki.

--
Dawid