W dniu czwartek, 2 lutego 2017 23:22:20 UTC+1 użytkownik RobertS napisał:

> przykładowo
> prowizja 0% i marża 1,90%
>
> lub
>
> prowizja i marża po 1,65%
Tyle że najczęściej prowizja płatna od całości, od części refinansowanej(od której
już klient zapłacił w poprzednim banku) też
Niby są wykładnie że w przypadku szybszej spłaty prowizja winna być proporcjonalnie
zwrócona ale chyba żaden bank nie zwraca.

do góry

Użytkownik "Kris" napisał w wiadomości grup
dyskusyjnych:ebd2e14f-20f7-4d75-bc7c-c97d6b830d4e@go
oglegroups.com...
W dniu czwartek, 2 lutego 2017 20:21:44 UTC+1 użytkownik J.F. napisał:
>> Przy promocji tak chetnie banki rezygnuja z prowizji ?
>> Czy lepiej zaplacic 3% prowizji , ale zmniejszyc marze o 0.5% ?

>To co korzystne dla klienta nie ma znaczenia
>W większości wypadków "doradca" zadecyduje co korzystne(dla niego;))
>a klient odpisze co trzeba i gdzie trzeba
>Ten cykl życia kredytu 8-10l lat o którym Robert pisze to tak jest bo
>kredyty są rolowane. Korzyść dla klienta ma tu drugorzędne znaczenie

ale wiesz - to wymaga, aby klient do doradcy przyszedl.
Wiec albo jest niezadowolony z obecnego kredytu, a wtedy raczej sie
nie zdecyduje na propozycje doradcy z wyzsza rata :-)

Albo ma kolejne potrzeby kredytowe - zmiana mieszkania, samochod, za
duzo roznych kredytow - i wtedy doradca moze go namowic.

J.

do góry

W dniu piątek, 3 lutego 2017 09:13:25 UTC+1 użytkownik J.F. napisał:

> ale wiesz - to wymaga, aby klient do doradcy przyszedl.

Więc doradca zadba o to dzwoniac pisząc, smsa wysyłając. "Promocja", Lepsze warunki

> Wiec albo jest niezadowolony z obecnego kredytu, a wtedy raczej sie
> nie zdecyduje na propozycje doradcy z wyzsza rata :-)

-Rata może być niższa ale okres dłuższy
-Rata niższa przez jakiś okres promocyjny
-Rata Panu wzrośnie zaledwie o 100zł(doradca przemilczy że przez 240mcy) ale dostanie
Pan dodatkowo 10tys gotówki. Auto moze Pan zmienić dzieki temu

Doradcy przechodzą szereg profesjonalnych szkoleń i wiedza jak w kliencie pobudzić
potrzeby

> Albo ma kolejne potrzeby kredytowe - zmiana mieszkania, samochod, za
> duzo roznych kredytow - i wtedy doradca moze go namowic.

A to to tak.

do góry

Użytkownik "RobertS" napisał w wiadomości grup
dyskusyjnych:o70beq$b27$...@s...man.poznan.pl...
W dniu 2017-02-02 o 20:21, J.F. pisze:
> Przy promocji tak chetnie banki rezygnuja z prowizji ?
> Czy lepiej zaplacic 3% prowizji , ale zmniejszyc marze o 0.5% ?

>przykładowo
>prowizja 0% i marża 1,90%
>lub
>prowizja i marża po 1,65%
>co byś wybrał, kredyt na 20 lat, min. 20% wkładu własnego?

Odpowiedz bardzo szybka - ten z nizszym RRSO, po co sie wysilac :-)
Odpowiedz zgrubna - ten drugi, prowizja po rozlozeniu na 20 lat nie
przekroczy roznicy marz.

Odpowiedz dokladna - trzeba by policzyc dokladnie, nadal IMO wyjdzie
ten drugi, ale efekty szczegolowe moga byc inne.

Ale ... zakladajac, ze chce go rolowac szybko, to ten pierwszy lepszy.
spojrzalbym na jeszcze inne oferty - czy te marze to wysokie czy
niskie na tle innych. Bo ot tego bedzie zalezala chec do rolowania.
Tylko to juz spekulacyjka - kto powiedzial, ze za 5 lat bede mial
podobny wybor w ofertach refinansowych ?

Z drugiej strony - bank zdaje sie bez problemu moze podniesc marze ?
Skoro nie wiemy, ze tego nie zrobi ... to bez prowizji brac.
Tylko czy nie powinien wtedy oddac prowizji, jesli ja rezygnuje z
kredytu nie godzac sie na zmiane warunkow ze strony banku ?

Ale w praktyce - jak mnie zmianą zaskocza - zalatwie refinansowanie w
14 dni ? Bo zdaje sie to typowy termin.

Innymi slowy - co sie przejmowac, i tak to mnie wyroluja :-)

P.S. tak sobie symuluje dokladniej ... chyba nie bedzie tak, ze jak
wibor bedzie 1%, to bedzie lepszy kredyt A, a jak skoczy na 4%, to
kredyt B,
tzn pewnie bedzie, ale to juz beda groszowe roznice ...

J.

do góry

Użytkownik "Kris" napisał w wiadomości grup
dyskusyjnych:089d4507-561d-4308-b4e9-423e1909ff5a@go
oglegroups.com...
W dniu piątek, 3 lutego 2017 09:13:25 UTC+1 użytkownik J.F. napisał:
>> ale wiesz - to wymaga, aby klient do doradcy przyszedl.
>Więc doradca zadba o to dzwoniac pisząc, smsa wysyłając. "Promocja",
>Lepsze warunki

>> Wiec albo jest niezadowolony z obecnego kredytu, a wtedy raczej sie
>> nie zdecyduje na propozycje doradcy z wyzsza rata :-)
>-Rata może być niższa ale okres dłuższy

Klient nie taki znow glupi.

>-Rata niższa przez jakiś okres promocyjny

A to moze byc.

>-Rata Panu wzrośnie zaledwie o 100zł(doradca przemilczy że przez
>240mcy) ale dostanie Pan dodatkowo 10tys gotówki. Auto moze Pan
>zmienić dzieki temu
>Doradcy przechodzą szereg profesjonalnych szkoleń i wiedza jak w
>kliencie pobudzić potrzeby

Auto akurat bywa potrzebne i bez doradcy.
A klient wie jak go ten kredyt uwiera, i czy 100 zl bedzie uwierac
bardziej.

J.

do góry

W dniu 2017-02-03 o 07:17, Kris pisze:

> Tyle że najczęściej prowizja płatna od całości, od części refinansowanej(od której
już klient zapłacił w poprzednim banku) też
> Niby są wykładnie że w przypadku szybszej spłaty prowizja winna być proporcjonalnie
zwrócona ale chyba żaden bank nie zwraca.
>
prowizja jest zawsze płatna od całości, nie ma innej opcji
ale zwracana nie jest chociaż kojarzę, że było to (jakiś czas temu)
przedmiotem dyskusji

tylko jak komuś marża spada z 3,8 na 1,7 to nawet przy konieczności
zapłaty drugiej prowizji oraz za wcześniejszą spłatę i pozostałych
kosztów i tak się opłaca

kwestia o jakim okresie kredytowania mówimy

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2017-02-03 o 09:44, J.F. pisze:

> Odpowiedz bardzo szybka - ten z nizszym RRSO, po co sie wysilac :-)
> Odpowiedz zgrubna - ten drugi, prowizja po rozlozeniu na 20 lat nie
> przekroczy roznicy marz.

RRSO przy hipotekach nie jest podawane
>
> Odpowiedz dokladna - trzeba by policzyc dokladnie, nadal IMO wyjdzie ten
> drugi, ale efekty szczegolowe moga byc inne.

nie ma znaczenia okres kredytowania tylko kiedy kredyt faktycznie
zostanie spłacony, w tym przypadku jeżeli kredyt zostanie spłacony
wcześniej niż w ciągu ok. 10 lat to zapłacona prowizja się nie zwróci
>

>
> Z drugiej strony - bank zdaje sie bez problemu moze podniesc marze ?
> Skoro nie wiemy, ze tego nie zrobi ... to bez prowizji brac.
> Tylko czy nie powinien wtedy oddac prowizji, jesli ja rezygnuje z
> kredytu nie godzac sie na zmiane warunkow ze strony banku ?

przy kredycie zmienna jest stopa bazowa (wibor), a marża stała, aby się
zmieniła strony musiałyby być zgodne, generalnie zmienić się nie
może...pomijam aspekt jak ktoś nie spełnia warunków promocji

>
> Ale w praktyce - jak mnie zmianą zaskocza - zalatwie refinansowanie w 14
> dni ? Bo zdaje sie to typowy termin.

2-3 tygodnie od złożenia kompletnego wniosku, zależy który bank, jaka
sytuacja itp...
>
> Innymi slowy - co sie przejmowac, i tak to mnie wyroluja :-)
>
> P.S. tak sobie symuluje dokladniej ... chyba nie bedzie tak, ze jak
> wibor bedzie 1%, to bedzie lepszy kredyt A, a jak skoczy na 4%, to
> kredyt B,
> tzn pewnie bedzie, ale to juz beda groszowe roznice ...
>
wibor nie ma tutaj żadnego znaczenia, nie mamy na ten parametr wpływu

ps
są kredyty ze stałym oprocentowaniem (w okresie pierwszych 5/7 lat), ale
nikt ich nie chce


--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2017-02-03 o 07:11, Kris pisze:

> To co korzystne dla klienta nie ma znaczenia
> W większości wypadków "doradca" zadecyduje co korzystne(dla niego;)) a klient
odpisze co trzeba i gdzie trzeba
> Ten cykl życia kredytu 8-10l lat o którym Robert pisze to tak jest bo kredyty są
rolowane. Korzyść dla klienta ma tu drugorzędne znaczenie
>
a jak doradca ma płaską stawkę i na każdym kredycie zarabia tyle samo to
co wtedy?

przykładowo: dla mnie liczy się wolumen czyli lepszy kredyt na 500kzł
niż na 200kzł, bo roboty przy tym tyle samo, a czy bank X czy Y to już
ma drugorzędne znaczenie

albo kto jest doradcą albo sprzedawcą

ten pierwszy szanuje klienta, bo może liczyć na polecenia, a ten drugi
długo w biznesie nie podziała...tak samo jak zły mechanik, lekarz itp...

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2017-02-03 o 09:13, J.F. pisze:

> ale wiesz - to wymaga, aby klient do doradcy przyszedl.
> Wiec albo jest niezadowolony z obecnego kredytu, a wtedy raczej sie nie
> zdecyduje na propozycje doradcy z wyzsza rata :-)
>
> Albo ma kolejne potrzeby kredytowe - zmiana mieszkania, samochod, za
> duzo roznych kredytow - i wtedy doradca moze go namowic.
>
> J.
>
jak jest dobra promocja to się samemu do swoich klientów dzwoni i
proponuje, i jak ktoś nie ma w perspektywie całkowitej spłaty to
matematycznie można pokazać, że się opłaca

bo opłacać się musi: np. 100 zł/m-c na racie mniej to już jest coś, dla
30 zł mniej nikt całego procesu nie będzie chciał przechodzić

i najlepszych promocji na refinans nie ma na rekklamach, od tego są
doradcy, aby (wybranych) klientów poinformować ;-)

ps
wyższa rata? jeżeli do tego odpowiednio skracasz okres kredytowania to
dlaczego nie

bierzesz kredyt jak miałeś 3000 zł dochodu, ale zarabiasz 10.000 zł (i
perspektywy są dobre), robiąc refinans jednocześnie można skrócić okres
kredytowania...to ma sens ;-)

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2017-02-03 o 09:30, Kris pisze:

> -Rata może być niższa ale okres dłuższy

tak, ale finalnie do zapłacenia więcej odsetek, czy to się opłaca? jak
kogoś obecna rata gniecie to się zdecyduje

> -Rata niższa przez jakiś okres promocyjny

w hipotekach nie ma czegoś takiego


> -Rata Panu wzrośnie zaledwie o 100zł(doradca przemilczy że przez 240mcy) ale
dostanie Pan dodatkowo 10tys gotówki. Auto moze Pan zmienić dzieki temu

kupowanie prywatnie samochodu na kredyt? dla mnie bez sensu, ale jak
ktoś chce to kupi bmw za pożyczkę z providenta...można? czemu nie

>
> Doradcy przechodzą szereg profesjonalnych szkoleń i wiedza jak w kliencie pobudzić
potrzeby

oczywiście, ale w większości przypadków to klienci mają "dziwne" pomysły
bo jak ocenić kredyt na wakacje, który trzeba spłacać przez kilka lat
albo pożyczkę na święta?


jeszcze jakieś pytani? ;-)

--
pozdrawiam
RobertS

do góry