Użytkownik "RobertS" napisał w wiadomości grup
dyskusyjnych:nvd4gm$40g$...@s...man.poznan.pl...
W dniu 2016-11-02 o 08:41, Wojciech Bancer pisze:
>> Jak się dobry arkusz napisze, to będzie. :)
>> Wtedy wystarczy zmienić parametry początkowe.
>
>pewnie tak tylko po każdej nadpłacie bank przeliczy kredyt i tak
>przygotuje nowy harmonogram, wszystko tam będzie napisane...

A musi ?
Jesli rata zostanie bez zmian, zgodnie z umowa, to powinien zmniejszyc
kapital do splaty, on zaowocuje mniejszymi odsetkami i w efekcie
szybsza splata kapitalu, i wtedy wystarczy klienta po latach
powiadomic odpowiednio wczesnie, ze zostala tylko ostatnia rata do
splaty w nastepujacej wysokosci: ...

Ale z bankiem sie tak nie da, jak z Kosciolem - przy kazdej czynnosci
ofiara musi byc :-)


J.

do góry

W dniu 2016-11-02 o 19:43, J.F. pisze:

> A musi ?
> Jesli rata zostanie bez zmian, zgodnie z umowa, to powinien zmniejszyc
> kapital do splaty, on zaowocuje mniejszymi odsetkami i w efekcie szybsza
> splata kapitalu, i wtedy wystarczy klienta po latach powiadomic
> odpowiednio wczesnie, ze zostala tylko ostatnia rata do splaty w
> nastepujacej wysokosci: ...
[...]
>
> J.
>
po każdej nadpłacie bank przelicza kredyt, tak samo jak po zmianie
wibor, to normalna czynność
z tym, że czasem płatna a czasem nie (to zależy od banku i konkretnej
sytuacji)

w większości banków po nadpłacie rata się zmniejsza, a okres
kredytowania pozostaje taki sam (wyjątek podałem), to korzystniejsze dla
banków rozwiązanie

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

Witam

W dniu 2016-10-31 o 11:09, Kuba D pisze:
> Cześć,
>
> Jest sobie kredyt hipoteczny w PLN o stałych ratach.
> Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo skrócenie okresu
kredytowania.
> Przy zmniejszeniu rat wszystko jest proste o oczywiste - proporcjonalnie przemnażam
wszystkie raty i mam, to przy skróceniu okresu kredytowania pojawia się pytanie za
sto punktów - o ile skróci się okres kredytowania i czy można to wyliczyć w excelu.
Przeszukuję internety i nic rozsądnego nie znalazłem.


Tak z ciekawosci. Jezeli mozesz bezplatnie nadplacac kredyt hipoteczny
to dlaczego chcesz skracac okres kredytu a nie zmniejszac rate
zachowujac okres kredytowania?
Swoj kredyt hipoteczny od jakiegos czasu nadplacam systematycznie i rata
sie zmniejszyla juz znacznie ale nie przyszlo mi do glowy prosic bank by
zmniejszyl okres kredytowania zostawiajac kwote wymaganej raty bez
zmian. Skoro i tak kredyt ma byc nadplacany i w koncu splacony wczesniej
to po co sobie narzucac to w umowie z bankiem? W razie jakichs klopotow
z dochodami po prostu bym nie nadplacil kapitalu tylko mial wymagana
mala rate, a jezeli nie bedzie klopotow z finansami to kredyt i tak
splace wczesniej.

Pozdrawiam
Marcin

do góry

Użytkownik "Marcin" napisał w wiadomości grup
dyskusyjnych:581baa3f$0$645$6...@n...neostrada.
pl...
W dniu 2016-10-31 o 11:09, Kuba D pisze:
>> Jest sobie kredyt hipoteczny w PLN o stałych ratach.
>> Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo
>> skrócenie okresu kredytowania.
>> Przy zmniejszeniu rat wszystko jest proste o oczywiste -
>> proporcjonalnie przemnażam wszystkie raty i mam, to przy skróceniu
>> okresu kredytowania pojawia się pytanie za sto punktów - o ile
>> skróci się okres kredytowania i czy można to wyliczyć w excelu.
>> Przeszukuję internety i nic rozsądnego nie znalazłem.

>Tak z ciekawosci. Jezeli mozesz bezplatnie nadplacac kredyt
>hipoteczny to dlaczego chcesz skracac okres kredytu a nie zmniejszac
>rate zachowujac okres kredytowania?

Bo to sie bardziej oplaca :-)

>Swoj kredyt hipoteczny od jakiegos czasu nadplacam systematycznie i
>rata sie zmniejszyla juz znacznie ale nie przyszlo mi do glowy prosic
>bank by zmniejszyl okres kredytowania zostawiajac kwote wymaganej
>raty bez zmian. Skoro i tak kredyt ma byc nadplacany i w koncu
>splacony wczesniej to po co sobie narzucac to w umowie z bankiem?

Jest to dobra argumentacja ... pod warunkiem, ze takie nadplaty mozesz
robic czesto i za darmo.
A czy bankowi sie bedzie chcialo tak co chwila przeliczac i aneksy do
umowy robic bez oplaty ...

no ale inne warianty nadplat tez sa niechetnie widziane :-)

J.

do góry

W dniu 2016-11-03 o 22:21, Marcin pisze:

> Tak z ciekawosci. Jezeli mozesz bezplatnie nadplacac kredyt hipoteczny
> to dlaczego chcesz skracac okres kredytu a nie zmniejszac rate
> zachowujac okres kredytowania?

>
> Pozdrawiam
> Marcin
>

bo skracając okres kredytowania wyjdziesz na tym lepiej niż na
zmniejszeniu raty = sumarycznie zapłacisz mniej odsetek w całym okresie
kredytowania

a gdybyś miał kłopoty finansowe to prosisz bank o wydłużenie okresu (do
max pierwotnego z umowy) i automatycznie rata spadnie

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

Witam

W dniu 2016-11-04 o 11:22, J.F. pisze:

>> Tak z ciekawosci. Jezeli mozesz bezplatnie nadplacac kredyt hipoteczny
>> to dlaczego chcesz skracac okres kredytu a nie zmniejszac rate
>> zachowujac okres kredytowania?
>
> Bo to sie bardziej oplaca :-)

Nie oplaca sie bardziej. Skoro bank nie pobiera oplat to po prostu moge
ta roznice nadplacic. Pozostaje oczywiscie pytanie czy bedzie mi sie
chcialo co miesiac nadplacac (mi sie nie chce i robie to co jakis czas)
i jak to jest "zniechecajace" w konkretnym systemie w banku pytajacego.

>
>> Swoj kredyt hipoteczny od jakiegos czasu nadplacam systematycznie i
>> rata sie zmniejszyla juz znacznie ale nie przyszlo mi do glowy prosic
>> bank by zmniejszyl okres kredytowania zostawiajac kwote wymaganej raty
>> bez zmian. Skoro i tak kredyt ma byc nadplacany i w koncu splacony
>> wczesniej to po co sobie narzucac to w umowie z bankiem?
>
> Jest to dobra argumentacja ... pod warunkiem, ze takie nadplaty mozesz
> robic czesto i za darmo.

Watkotworca pisal, ze nadplaty sa bez zadnych oplat na rzecz banku.

> A czy bankowi sie bedzie chcialo tak co chwila przeliczac i aneksy do
> umowy robic bez oplaty ...

Nadplacalem kredyt hipoteczny wiele razy i nie podpisywalem zadnego
aneksu. Wystarczylo zadzwonic do banku (w niektorych innych wiem ze
mozna to zrobic przez system Internetowy) i powiedziec o checi nadplaty.
Po nadplacie w systemie pojawia sie nowy harmonogram splat i juz.

>
> no ale inne warianty nadplat tez sa niechetnie widziane :-)

Zalezy od konkretnego banku czy tez nawet umowy kredytu.

Pozdrawiam,
Marcin

do góry

Witam

W dniu 2016-11-04 o 20:35, RobertS pisze:
>
> bo skracając okres kredytowania wyjdziesz na tym lepiej niż na
> zmniejszeniu raty = sumarycznie zapłacisz mniej odsetek w całym okresie
> kredytowania

Nie wyjde lepiej. Po prostu nadplacam dobrowolnie to co przy krotszym
okresie kredytowania bym musial placic bankowi. Oczywiscie zalozeniem
jest brak oplat za nadplate. A w razie problemow po prostu przestane
nadplacac a majac niska rate jest wieksze prawdopodbienstwo ze uda sie
ja splacic.

>
> a gdybyś miał kłopoty finansowe to prosisz bank o wydłużenie okresu (do
> max pierwotnego z umowy) i automatycznie rata spadnie

Tyle teoria. W praktyce jest czesto tak, ze jak poprosisz bank o
wydluzenie okresu kredytowania to jest to dla banku informacja, ze cos
zlego sie dzieje u kredytobiorcy i bank zaczyna sprawdzac zdolnosc
kredytowa klienta, ktora w danej chwili moze byc za mala i zaczynaja sie
schody. A dopoki splacasz rate na czas to pies z kulawa noga sie nie
interesuje co sie dzieje.

Pozdrawiam,
Marcin

do góry

W dniu 2016-11-04 o 21:53, Marcin pisze:
> Witam
>
> W dniu 2016-11-04 o 20:35, RobertS pisze:
>>
>> bo skracając okres kredytowania wyjdziesz na tym lepiej niż na
>> zmniejszeniu raty = sumarycznie zapłacisz mniej odsetek w całym okresie
>> kredytowania
>
> Nie wyjde lepiej.

Policz sobie odsetki w obu przypadkach.


--
Pete

do góry

Witam

W dniu 2016-11-06 o 09:07, Pete pisze:

>>> bo skracając okres kredytowania wyjdziesz na tym lepiej niż na
>>> zmniejszeniu raty = sumarycznie zapłacisz mniej odsetek w całym okresie
>>> kredytowania
>>
>> Nie wyjde lepiej.
>
> Policz sobie odsetki w obu przypadkach.

Zalozenia, mam kredyt 100 000 PLN. Rata wynosi 1000 PLN. Robie nadplate
np. 10 000 PLN. Teraz mozemy zostawic rate 1000 PLN skracajac okres
krdytowania albo zostawic okres kredytowania a rata spadnie do 900 PLN.
Jezeli bede splacal po 900 PLN to odsetki beda wieksze ale jezeli ta
rzonice nadplace to w efekcie w nastepnym miesiacu mam w obu przypadkach
taki sam kapital do splaty.

Pozdrawiam,
Marcin

do góry

W dniu 2016-11-01 o 22:29, RobertS pisze:
> W dniu 2016-10-31 o 17:30, cef pisze:
>> W dniu 2016-10-31 o 11:09, Kuba D pisze:
>>> Cześć,
>>>
>>> Jest sobie kredyt hipoteczny w PLN o stałych ratach.
>>> Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo
>>> skrócenie okresu kredytowania.
>>
>> Może i możesz, ale ilość do zapłacenia jest taka sama.
>> Możesz sobie skrócić do zera okres kredytowania jak dziś wpłacisz
>> wszystko
>> co wynika z harmonogramu. O to Ci chodzi?
>>
>
> co do zasady banki (przy nadpłatach) obniżają ratę, a jak ktoś chce
> skrócić okres kredytowania to trzeba złożyć wniosek i zwykle zapłacić za
> aneks

A obniżenie raty jest bez opłaty?
Zawsze jest jakaś zmiana umowy i ona jest płatna.

> natomiast w DB (na teraz innych banków nie kojarzę) jest odwrotnie czyli
> każda nadpłata skraca okres kredytowania a jak ktoś chce mieć niższą
> ratę (okres kredytowania bez zmian) to wtedy płatny aneks

A skrócenie okresu kredytowania jest bez opłaty?
Zawsze jest jakaś zmiana umowy i ona jest płatna.

do góry