On Sun, 11 Aug 2002 13:26:10 +0200, "MK" <m...@i...pl> wrote:
>O to trzeba zapytac osoby ustalajace polityke kredytowa banku ;).
>Podejrzewam ze chodzi o srednia wysokosc dochodu jaki moze uzyskac osoba
>pracujaca w danym zawodzie ;).
>
Polityka kredytowa bankow wobec klientow indywidualnych to strasznie
pogmatwana sprawa. Ale generalnie zasady chyba wszedzie sa dosc
podobne. Preferowany jest dochod z tytulu umowy o prace na czas
nieokreslony lub jeszcze lepiej z tytulu emerytury.
Jest to latwe do weryfikacji, wszytko slicznie w papierach i ogolnie
banki kochaja takich klientow :-). Ale z drugiej strony wielu dobrze
zarabiajaych klientow nie nalezy do tych grup. No i tu zaczynaja sie
jaja.
Dobrze zarabiajacy czesto prowaza DG. No to trzeba przyniesc PITy ,
niezalegania i poanalizowac (a to juz wiecej roboty :-)). Pol biedy
jak klient ma zyski w PITach. A co jesli wykazuje sraty albo minimalne
zyski a kase jakos ma ? Tu mamy problem. Wiekszosc bankow takiego
klienta odrzuci.
No ale ciagle wsrod tych osob z dochodami uzyskiwanykoi w sposob
trudny do udokumetowania sa ludzie przynoszacy bankom zyski. Wiec zeby
chodziaz czesc tych klientow zlapac banki tworza specjalne zasady dla
wybranych grup - najczesciej lekarzy, prawnikow, nauczycieli
akademickiuch, politykow itp - pewnie wychodzac z zalozenia ze maja
oni spore dochody, ktorych udokumentwac nie moga :-/.
Ciagle problemem pozostaja ludzie osiagajacy dochody z umow
zlecenia/dziela no i "przynoszcej straty" DG. Z tymi juz raczej banki
nie beda sie bawic, ostatecznie czasem dadza kredyt odnawialny na
podstawie wplywow.
To byl krotki zarys sytuacji, pewnie dobrze wszystkim znanej :-).

No a teraz pomyslmy co zrobic, zeby bylo lepiej :).
Generalnie wydaje mi sie, ze trzeba zaczac podchodzic indywidualnie do
wiekszej ilosci przypadkow - takze na mniej kosmiczne kwoty.
Analitykom i decydentom kredytowym mozna by sprobowac dac wiecej
mozliwosci myslenia, a nie tylko dzialania wedlug scislych zasad.
Problemem jest oczywiscie ryzyko kredytowe i strach decydenta przed
podjeciem decyzji w nietypowej sytuacji.
Pytanie czy jednak stosunek ryzyka do zysko w wypadku dopuszczenia do
produktow kredytowych "niestandardowych" klientow nie bedzie
korzystniejszy niz przy preferowaniu jedynie prostych przypadkow ale
jednoczesnie skreslaniu wielu dobrze zarabiajacych ?
Czy mozna gdzies znalesc dane jakie najczesciej sa zrodla zlych
kredytow ?

Wiec podsumowujac podejcie bankow do przcietnego klienta IMO musi
stawac sie coraz bardziej indywidalne. Oczywiscie w bankach musza
istniec jakies procedury, nie da sie do kazdego klienta podchodzic
inaczej.
Ale sytuacja nieco zmienic sie musi, obecnie coraz trudniej konkurowac
w tradycyjnych dziedzinach jak np. cena, dostepnosc czy renoma. Moze
to wlasnie indywidualne traktowanie zwyklego klienta powinno stac sie
istotnym elementem walki konkurencyjnej w przyszlosci ?


--
Wojtek Frabinski ICQ 50443653
w...@a...net.pl
Moja strona Meat Loafa http://www.meatloaf.3a.pl/
galeria kart bankowych http://www.karty.3a.pl/
Wiadomość ta przedstawia wyłącznie prywatne stanowisko autora.