Poszukiwanie ptymalnego dla mnie kredytu hipotecznego i związane z tym
analizy finansowe, "pasjonujące" lektury wymysłów prawników od formułowania
przedziwnych zapisów w umowach doprowadziły mnie do wniosku, że przeciętny
Kowalski, który zazwyczaj nie dysponuje odpowiednimi umiejętnościami, wiedzą
czy zwyczajnie nie ma czasu na żmudne obliczenia, porównania i wgłębianie
się w poszczególne paragrafy powinien zdać się na doradcę
kredytowego/finansowego. Pytanie, które zaraz potem się pojawiło to jakimi
cechami, wiedzą powinien charakteryzować się taki doradca?

Moja wstępna, nieco chaotyczna i na pewno niekompletna propozycja, która
mam nadzieję zostanie zweryfikowana i uzupełniona przez grupowiczów wygląda
następująco:
(1) Predyspozycje psycho-społeczne
- uczciwość
- komunikatywnosć
- empatia
- umiejętność słuchania
- precyzja w formułowaniu sądów
- umiejętność tłumaczenia na prostych przykładach
- ?

(2) Wiedza/umiejętności
- podstawy finansów
- zagadnienia wartości pieniądza w czasie
- znajomość zagadnień makroekonomicznych wpływających na koszt pieniądza
- podstawy prawa
- znajomość różnych ustaw, a w szczególności:
* Prawa Bankowego
* Ustawy o księgach wieczystych i hipotekach (nazwe ustawy pewnie
przekreciłem)
* Regulacji związanych z egzekucją: kpc, bankowy tytuł egzekucyjny,
weksle

- znajomość funkcjonowania BIK-u i innych tego rodzaju instytucji (BIG itd.)
- orientacja w metodach tworzenia operatów związanych z wyceną nieruchomości
- ustawy związane ze spółdzielniami mieszkaniowymi
- informacje o możliwościach inwestowania nadwyżek finansowych w lokaty,
fundusze obligacji, akcji, walutowe, mieszkaniowe i in.
- ?

A może podejść bardziej formalnie i oceniać najlepszych doradców pod
względem jakości obsługi (trochę jak w konkursie) analizowanej w trzech
wymiarach:
(1) Skuteczności - np. mierzonej ilością sfinalizowanych transakcji
kredytowych w stosunku do wszystkich transakcji,
(2) Efektywności i - np.mierzonej ilością sfinalizowanych transakcji
kredytowych w jakiejś jednostce czasu (roku),
(3) Satysfakcji klienta - określanej przykładowo przez stosunek liczby
zadowolonych klientów to wszystkich klientów?

Biorąc pod uwagę swoje własne doświadczenia i czytając niezliczone posty
doradców, osobom, którym się "chce" i mają odpowiednio dużo czasu
sugerowałbym jednak bezpośredni kontakt z poszczególnymi bankami. Chyba, że
ktoś z grupowiczów jest w stanie podać namiary na doradcę idealnego :-)
Jeżeli takiego jeszcze nikt nie znalazł, to może można by ogłosić jakś
konkurs?

I jeszcze jedna rzecz, bardzo mnie ciekawi jakie kryteria przyjmują banki,
czy też duże firmy doradztwa kredytowego podczas rekrutacji pracowników na
takie stanowiska . Może ktoś się podzieli swoją wiedzą na ten temat?

rmi