-
X-Received: by 2002:a05:6830:3050:: with SMTP id p16mr36691602otr.301.1577814896141;
Tue, 31 Dec 2019 09:54:56 -0800 (PST)
X-Received: by 2002:a05:6830:3050:: with SMTP id p16mr36691602otr.301.1577814896141;
Tue, 31 Dec 2019 09:54:56 -0800 (PST)
Path: news-archive.icm.edu.pl!news.icm.edu.pl!newsfeed.pionier.net.pl!3.eu.feeder.erj
e.net!feeder.erje.net!news.uzoreto.com!feeder1.feed.usenet.farm!feed.usenet.far
m!feeder.usenetexpress.com!tr2.iad1.usenetexpress.com!border1.nntp.dca1.giganew
s.com!nntp.giganews.com!g89no641809qtd.0!news-out.google.com!w29ni253qtc.0!nntp
.google.com!g89no641805qtd.0!postnews.google.com!google-groups.googlegroups.com
!not-for-mail
Newsgroups: pl.biznes.banki
Date: Tue, 31 Dec 2019 09:54:55 -0800 (PST)
In-Reply-To: <m...@p...waw.pl>
Complaints-To: g...@g...com
Injection-Info: google-groups.googlegroups.com; posting-host=5.172.255.68;
posting-account=fcN60AoAAACGnErMsW3A8rTO2UKkGJEn
NNTP-Posting-Host: 5.172.255.68
References: <qudt6k$5fk$1@gioia.aioe.org> <5e0b0d39$0$547$65785112@news.neostrada.pl>
<quf5k4$1mp0$1@gioia.aioe.org>
<5e0b3039$0$553$65785112@news.neostrada.pl>
<7...@g...com>
<5e0b35a1$0$17360$65785112@news.neostrada.pl>
<5e0b3751$0$17341$65785112@news.neostrada.pl>
<4...@g...com>
<5e0b4654$0$17341$65785112@news.neostrada.pl> <m...@p...waw.pl>
User-Agent: G2/1.0
MIME-Version: 1.0
Message-ID: <0...@g...com>
Subject: Re: 150 PLN w promocji BNP Paribas
From: Dawid Rutkowski <d...@w...pl>
Injection-Date: Tue, 31 Dec 2019 17:54:56 +0000
Content-Type: text/plain; charset="UTF-8"
Content-Transfer-Encoding: quoted-printable
Lines: 75
Xref: news-archive.icm.edu.pl pl.biznes.banki:648858
[ ukryj nagłówki ]W dniu wtorek, 31 grudnia 2019 14:37:05 UTC+1 użytkownik Krzysztof Halasa napisał:
> z writes:
>
> > Wiemy ale bywa też tak że taki teść idzie po pożyczkę na 7% a wychodzi
> > z RRSO 22" ;-) Tak kręcą się lody
>
> Standardowym sposobem liczenia oprocentowania przez klientów
> (co, domyślam się, bierze często swój początek z rozmów z "doradcami
> bankowymi") jest (suma rat / kwota kredytu - 1) * 100%.
> To już bez żadnych prowizji ani innych czarów (w przybliżeniu) podwaja
> stawkę.
Hmm, chyba raczej zmniejsza dwukrotnie - więc wynik trzeba pomnożyć przez 2.
Bez tego to byłby dobry wzór na kredyt:
- na rok (jak na dłużej, to trzeba pomnożyć przez liczbę lat),
- spłacany po roku w całości, ew. spłacane tylko odsetki (np. jak na bardzo
liberalnej KK, w PL znam banki wymagające spłaty jedynie 2% kapitału, w USA są takie,
co wymagają tylko 1%) - a nie w miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych (bo to
właśnie skutkuje tym dwukrotnym zmniejszeniem - średnio przez okres kredytu klient ma
do dyspozycji tylko ok. połowy kapitału).
I wychodzi nie taki zły wzór na RRSO - przybliżony, ale z bardzo niewielkim błędem.
Bo "prawdziwy" wzór na RRSO jest ciężki...
A na moich przykładach - 10k na 5 lat:
- milek bez ubezpieczenia: raty 200zł, wynik 8%, bankowe RRSO 7,68%
- milek z ubezpieczeniem: raty 230zł, wynik 15,2%, bankowe RRSO 14,35%
I rzeczywiście to ubezpieczenie zwiększa RRSO prawie dwukrotnie, bo:
- ponieważ ubezpieczenie jest płatne z góry za cały okres i stanowi część pełnej
kwoty kredytu, to mimo, że oprocentowanie nominalne jest niższe - bo jest - ale jest
od wyższej kwoty kredytu - i rata wychodzi jako suma tych samych 200zł, które byłyby
z większym % od niższej sumy kredytu + 30zł ubezpieczenia - dobre :)
- średnia rata to 166,67zł kapitału (10k/60) i 33,33zł odsetek - więc jakby nie
patrzeć dodatkowe 30zł/mc za ubezpieczenie prawie podwaja kwotę odsetek.
- santi - rata 217,62, wynik 12,23%, bankowe RRSO 11,15%.
I w sumie wychodzi tak właśnie w połowie między RRSO dla milkowych rat 200zł i 230zł.
Pewien błąd jest zapewne przede wszystkim z uwagi na spłaty w równych datach
kapitałowo-odsetkowych, co wnosi nieliniowość - a wzór jest liniowy.
Przy ratach malejących - ze stałą kwotą kapitału w racie - błąd byłby zapewne
mniejszy.
Ciekawe, jak na błąd wpływają obecność prowizji/ubezpieczenia - ale może nie
wpływają, bo po prostu zwiększają wyjściową sumę?
I wniosek - tańszy kredyt ma mniejszą ratę, a nie jakieś tam pierdy jak ten czy inny
%.
Hehe i doszedłem, w jaki sposób 1,99% od 10k daje 203,04zł - bo 203,04zł to jest
1,99% od 10203,04zł ;> Ale pewnie jest to wyliczyć równie trudno jak RRSO.
Ale jak z policzył:
> (13800 / 10000 -1) * 100% = 0,1444
to nie wiem, to chyba naprawdę w komunistycznej matematyce...
"Pewne jak w radzieckim banku - nie przepadnie ci, ale i nie dostaniesz".
Pytanie, czy w rosyjskim lepiej - już 2 razy za czasów istnienia "nowożytnej", czyli
niecarskiej, Rosji, oszczędności w bankach znikły jak sen jaki złoty...
Następne wpisy z tego wątku
- 31.12.19 18:56 Grzexs
- 31.12.19 19:11 Dawid Rutkowski
- 31.12.19 19:22 z
- 31.12.19 19:28 Dawid Rutkowski
- 31.12.19 19:34 z
- 31.12.19 19:43 Dawid Rutkowski
- 31.12.19 19:46 z
- 31.12.19 19:51 Dawid Rutkowski
- 31.12.19 19:53 Dawid Rutkowski
- 31.12.19 20:06 z
- 31.12.19 21:02 Grzexs
- 01.01.20 15:50 Krzysztof Halasa
- 01.01.20 16:30 Krzysztof Halasa
- 01.01.20 17:34 z
- 01.01.20 17:36 z
Najnowsze wątki z tej grupy
- gotówkowe zjeby
- Mamy WZROST! O 50% wzrosła ilość kredytów gotówkowych
- Jutro to dziś...
- leć gołombeczku
- PUE ZUS -- administracyjna nuda...
- Prawdziwy/fałszywy bank
- Velo dał mi bezpłatny debet...
- Karta MasterCard z ALIOR za granicą.
- Z cyklu oszuści w akcji. ja się nie złapię ale może komuś pomoże
- Re: Z cyklu oszuści w akcji. ja się nie złapię ale może komuś pomoże
- Re: Z cyklu oszuści w akcji. ja się nie złapię ale może komuś pomoże
- zloto
- Velo częściowo ugiął się...
- że co?
- I po co było się tak ZAPIERAĆ? Mówiłem żeby proponować wcześniej UGODY FRANKOWE?
Najnowsze wątki
- 2024-11-06 gotówkowe zjeby
- 2024-11-01 Mamy WZROST! O 50% wzrosła ilość kredytów gotówkowych
- 2024-11-01 Jutro to dziś...
- 2024-10-22 leć gołombeczku
- 2024-10-19 PUE ZUS -- administracyjna nuda...
- 2024-10-15 Prawdziwy/fałszywy bank
- 2024-10-13 Velo dał mi bezpłatny debet...
- 2024-10-07 Karta MasterCard z ALIOR za granicą.
- 2024-10-05 Z cyklu oszuści w akcji. ja się nie złapię ale może komuś pomoże
- 2024-10-05 Re: Z cyklu oszuści w akcji. ja się nie złapię ale może komuś pomoże
- 2024-10-05 Re: Z cyklu oszuści w akcji. ja się nie złapię ale może komuś pomoże
- 2024-10-03 zloto
- 2024-09-23 Velo częściowo ugiął się...
- 2024-09-22 że co?
- 2024-09-22 I po co było się tak ZAPIERAĆ? Mówiłem żeby proponować wcześniej UGODY FRANKOWE?