W dniu 2019-08-14 o 23:19, Stiwi pisze:
>> A to ciekawe... Jak źródło dochodów? W PL poseł zarabiający ćwierć
>> miliona rocznie potrafi mieć długi, a Kowalski na bezrobociu po
>> sprzedaży mieszkania potrafi mieć ćwierć miliona. ;-) To niby jaka jest
>> zależność dochody/wymiana walut?
>
> Pytanie o źródła dochodów pojawia się wszędzie, coraz częściej na świecie. To Ty
musisz to udokumentować, nie bank.

No dobrze, ale jak? Kowalski robi przelew na 100.000 PLN. Pojawia się
pytanie o źródło dochodu. Ma podać np. dochody roczne 40.000 brutto i
wystarczy? Czy te algorytmy obliczania są jakoś dostępne, w miarę jasne?

Jest dla mnie jasne, iż 20-latek zarabiający 50.000 rocznie może zostać
poproszony o źródło dochodu, gdy przelewa np. 10 mln. Rozumiem, iż
wykazanie się np. darowizną czy spadkiem załatwia sprawę.

Otrzymując duży przelew, banki nie tylko pytają co to jest, ale proszą o
przesłanie dokumentów potwierdzających że tak jest jak piszesz w
wyjaśnieniu. Jak wysyłasz podobnie duży przelew, również potrafi pojawić
się pytanie w jakim celu. Jeśli nie jesteś w stanie udokumentować skąd
masz pieniądze, albo za co ten przelew otrzymujesz: banki mogą go
odrzucić, Twoje konto może pójść pod obserwacje i docelowo zostać
zamknięte. Możesz teoretyzować, ja mam wiedzę praktyczną. Podkreślam, że
problemy i pytania pojawiają się przy dużych kwotach. Dopóki wysyłasz po
kilka tysięcy euro, to nikt się o to raczej nie spyta.

OK. Rozumiem procedury, ale w PL nigdy się z czymś takim nie spotkałem.
Dlatego ciekawy jestem ściślejszych określeń tych procedur. Jakichś...
hmm... przeliczników? Osoba o dochodach 50.000 rocznie ile jednorazowo
może przesłać ze swojego konta na swoje?

>
> Różnica jest taka, że solidne banki robią szczegółowe KYC przed przyjęciem klienta,
a te co o nic nie pytają, to w końcu zaczną pytać utrudniając życie np. blokując
transfery. To właśnie nagminnie dzieje się z popularnymi tzw. EMI, np TransferWise
itp. Działając wedle brytyjskiego prawa, mogą zamrozić środki na 60 dni roboczych
celem wyjaśnienia i sobie wiadomej wewnętrznej analizy klienta. Klient ewentualną
skargę do FCA może złożyć nie wcześniej jak po 60 dniach roboczych. Zwykle po tym
okresie TW oddaje pieniądze, często zamykając konto jak im się coś nie podoba.
>

Rzeczywiście słychać o tym coraz częściej i dlatego trudno mi sobie
wyobrazić trzymanie środków poza PL. Takie zamrożenie na 60 dni to
straty, które mogą iść w tysiące.