Marcin Stawny wrote:
> To jest "ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami
> kapitałowymi DB inwestuj w przyszłość - aktywne oszczędzanie", z
> tego, co rozumiem, to 100% ochrony kapitału przy funduszach
> stabilnych/obligacyjnych, mam rację?
> Miesięczna opłata administracyjna wynosi 9 PLN. Opłata za zarządzanie
> - celowałbym raczej w stabilne/obligacyjne - wynosi ok. 1,30%
> rocznie.
> No i właśnie o to chodzi - równie dobrze sam mogę sobie zarządzać
> tymi pieniędzmi a nie uwiązywać ich na 10 lat - koszt alternatywny
> jest dla mnie dosyć wysoki.

>
> Ja podobnie, wolę mieć te pieniądze na czarną godzinę (np. utrata
> zdrowia, pracy, odpukać w niemalowane) niż mieć niższą marżę. Kwestia
> tylko taka, jak miarodajnie uzasadnić za i przeciw obu opcji.

Mam ten produkt, podobne warunki i kwoty.

Dlaczego sie zdecydowalem:

1) jakas wymierna korzysc na dzien dobry (obniza marzy i prowizji)
2) poczucie koniecznosci oszczedzania z horyzontem 10-15 lat (dorastanie
dziecka) i dotychczasowy brak dyscypliny w tym zakresie :)
3) formula jednorazowych, rocznych platnosci (skorelowana z wyplata
premii od pracodawcy), i mozliwosc przejscia na platnosci miesieczne jak
sie premie skoncza ;)


Wyniki (z glowy, nie chce mi sie szukac danych logowania do Generali) -
netto (po kosztach, ale przed belka) na poziomie 2,5% rocznie, 100% w
jakims funduszu obligacyjnym (mialem tym zarzadzac nieco bardziej
aktywnie, ale jak zwykle czasu brakuje). Generalnie, jak wyjde na 0
wzgledem inflacji, bedzie dla mnie OK.

Odstrasza najbardziej koszt przedterminowego wykupu, w 7 roku wynosi 25%
skladki naleznej za pierwsze 5 lat, czyli efektywnie 18% (chyba ze
zaprzestaniesz wplat po 5 latach to 25%) - z mojego punktu widzenia
akceptowalne w razie duuuzej zyciowej awarii (na licytacji komorniczej
mieszkania mozna stracic wiecej).

Niemniej na wypadek awarii staram sie miec jeszcze inny backup, a ten
produkt ma charakter funduszu celowego.

Z praktycznych rzeczy - podzialu skladki i przenoszenia kapitalu miedzy
funduszami mozna dokonywac samodzielnie za pomoca portalu (pierwsze 10
zmian w roku bezplatnie) - co w przypadku Generali nie bylo dla mnie
takie oczywiste, bo ich strona jest dosc toporna.


Pozdrawiam
Wieslaw