On Mon, 20 Jun 2022 18:12:42 +0200, Krzysztof Halasa wrote:
> "J.F" <j...@p...onet.pl> writes:
>> A tak w ogole, to problem bierze sie z tego, ze jesli mamy
>> tradycyjny kredyt zrownowazony depozytem/lokatą innego klienta,
>> to jemu rosnie procent składany i należy mu sie coraz wiecej pieniędzy
>> z biegiem lat.
>
> Niepotrzebna komplikacja. Od tego jest koszt kredytu/depozytu - zwykle
> roczny. To, czy procent będzie składany, czy go sobie klient wypłaci,
> i jak długo będzie utrzymywał jaki depozyt, to się wszystko
> statystycznie wyrówna.

Nie wiem czy sie rozumiemy - wyobraz sobie, ze inflacja jest np 10%
rocznie.
Mam 100 tys oszczednosci w banku, i chcialbym zeby po 7 latach bylo
co najmniej 200 tys, po 14 400, po 21 800,
a po 28 to juz 1.6mln.

Jak potencjalny kredytobiorca uslyszy, ze ma dostac 100 tys kredytu,
a splacic w ratach 16 razy wiecej ... to nie wezmie :-)

>> A kredytobiorca w miare splacania kredytu coraz mniej odsetek wpłaca.
>> Deponent chcialby co najmniej utrzymac realną wartość swoich
>> oszczędnosci, a kredytobiorcy nominalna wartosc kredytu realnie robi
>> się coraz mniejsza :-)
>
> Podobnie - niepotrzebna komplikacja.
>
>> Czyli trzeba kredytobiorcę dowalic na początku takimi odsetkami,
>> zeby zaplacił zarobek banku niejako z góry, bo za parę lat inflacja
>> zeżre te jego raty.
>
> W skali banku nie ma czegoś takiego jak "zarobek z góry". W każdym
> okresie kredytobiorca musi pokrywać koszty kapitału (z nadwyżką) -
> przynajmniej statystycznie.

W powyzszym przykladzie ja w pierwszym roku chce tylko 10 tys odsetek.
I kredytobiorca to znosi.

Ale w drugim chcialbym juz 11 tys, a kredytobiorca wplaca mniej, bo
czesc kapitału splacil.
Oczywiscie skoro tak, to bank moze udzielic komus innemu kredytu,
i 11 tys od dwoch zgarnie. A nawet wiecej, bo przeciez musi miec zysk.

J.