> Coś Ci się pomieszało.
> 1.Czy Lukas i Multibank to nie mają zagranicznego udziałowca (który też
> realizuje zyski)??

Alez oczywiscie, ze maja.
W pierwszym przypadku - polskiego wlasciciela, ale "potega" budowana byla na
Lukasie. Marza odsetkowa jest i byla bardzo wysoka.
Podobnie Multibank - ba nawet austryjacki Raffi - buduje przeciez wszystko
organicznie. Takich bankow - jest oczywiscie wiecej. Ale... One sumujac je
nic nie znacza. Bo coz znaczy 1,6 mld zgormadzonych depozytow w mBanku? Toz
to ulamek wychodzi...

> 2. Oba wymienione banki zaczynają od zera - z siecią (przecie to
marmurki),
> z bagażem złych klientów. Gdyby w tych warunkach stosowały porównywalne
> stopy %%, to to dopiero byłaby lichwa. (Marmurki, zresztą, na początku
swego
> istnienia, nie pobierały przecież żadnych prowizji od ROR i operacji).
> Narazie oba to zupełnie inna liga, niż tzw przez Ciebie "duże banki".
Pożyjemy,
> zobaczymy, czy wstąpią do tej samej ligi.
> A narazie porównujmy Multibank z Lukasem czy Fortisem, ale nie z PKO BP.
> Nie te fi!! ;-))

Mysle, ze jednak moge je porownywac. Nie chodzi tutaj o to, ze na rozwoj
dwoch bankow detalicznych BRE przeznaczyl 50 ln dolarow (ciekawi mnie jak to
sie zmnejszylo po ostatnch wynikach), tylo o pewien, BARDZO istotny fakt,
ktory pominales.
Mianowicie od dawna wiadomo o proporcji 20:80 - wiecej - w bankach ta
proporcja wyglada jak 7:93 czy z innych zrodel 12:88.

Oczywiscie - dla Lukasa czy Multi nie jest wazna Stocznia Szczecinska ;) (to
domena BRE ;) ale chodzi im o tych najlepszych klientow detalicznych.
Przeciez duze banki - to moga chetnie oddawac "zlych" klietow - na ktorych
wlasciwie nie zarabiaja, a traca - a ktorzy jeszcze im robia "kolo dupy".
akich klientow - banki chetnie sie pozbywaja.

W Multi sa zapory na zasadzie 3 tysiace na kwartal, Lukas - zaporowa w sumie
cena pakietu PRO. Inne pakiety tez sa jednak stworzone nie dla mas tylko dla
wyselekcjonowanych klientow (zazwyczja pod wzgledem dochodow).

Co do bagazu zlych klientow - nie wiem jak to w Multi jest - ale O DZIWO
Lukas lepiej sobie radzi niz inne banki (PKO BP - tez stosunkowo malo ma
zlych kredytow - cala branza ok 20%).
I jest jeszcze jedna rzecz- w tych mcBankach pracuje zupelnie inny sort
ludzi. Nie trzeba zwalniac - jedynie zatrudniac. Bezrobocie duze - wiec
wybieraja jak w ulegalkach.... To wszystko tworzy nowa jakosc obslugi - a
dalej - najbardziej aktywni klienci - moga przechodzic dotakich bankow.
Nie ma watpliwosci - ze Lukas, Multi - beda bankami niszowymi - w ogle w ich
biznesie nie jest pewnie przewidziane, zeby byc wielkimi bankami
detalicznymi z kilkoma milionami rachunkow (chyba, ze oblugiwanych
telefonicznie :) - bo to nie przynosi zysko.
A tradycyjne banki - wlansie tego musza sie obawiac. Ze mloda konkurencja
podgryza (skutecznie) korzenie.

> Dużo czytasz, jak widzę - może znasz jakieś kraje, w których to się już
udało??
> (A tak a propos: jeśli taka jest dróżka rozwoju eBanków, to po licho
> BRE tworzył Multibank??)

Pytanie retoryczne :) Wychodze z zalozenia, ze bankowosc wirtualna jest
mniej dochodowa od tradycyjnej (nizsza marza odsetkowa, mniej udzielanych
kredytow), jednak nie mozesz zapomniec, ze tak wlasciwie - to bankowosc
_wirtualna_ nie ma przeciez nawet 10 lat. Wiecej - spojrz na dostep do
sieci - w Polsce to ok 20% spoleczenstwa.
Ja nie twierdze, ze model bankowosci wirtualnej wygra, jednak mysle, ze
banki (te duze) beda zmuszone przez rynek i mniejszych konkurentow - do
otworzenia malych placowek i rozbudowac poszczegolne elektroniczne kanay
dystrybucji.

I tak np. ING zrezygnoal z kioskow elektronicznych. A przeciez ten sam ING
otwiera male placowki Stereo. Inaczej poszedl BPHPBK - chociaz fuzja
przystopowala ambitne plany BPHu - to jednak oni widza przyszlosc w
autmatach samoobslugowych - to samo PKO BP. One musza to robic - bo takie sa
tendencje na rynku - zobacz skandynawii. Ja wlasnie tutaj widze przyszlosc
bankow - szwedzki SEB zamknal 20% swoich placowek. W Wielkiej Brtanii ok 900
oddzialow. Wlasnie w takich bankach wykorzystnaie internetu przez klientow
jest coraz wieksze - i oto wlasnie chodzi. (i tylko o to :)

Co do samej bankowosci wirtualnej. Jako, ze biznes jest mlody - nie da sie
ukryc, ze to wszystko toczy sie na zywym organizmie. Zauweaz, ze BIG BG -
Millennium owieral bazujac na sukcesie partugalii - banki wirtualne jak
dotad zawsze ewoluowaly do jakiejs (ogranicznonej) obecnosci w swiecie
rzeczywistym. Czy to pojedyncze placowki, czy autoamty samoobslugowe, czy
placowki z duza iloscia takich ATMow umiejscowione w strategicznych
miejscach.

Zauwaz co robi mBank - on wcale nie jest taki wirtualny jak nam sie zdaje :)
Fakt, ze nie jest to eksponowane (klania sie ich promocja), ale. Ale sa
kafejki mBanku - rzecz charakterystyczna. Sa mPunkty - sklepy, gdzie mozna
zlozyc wniosek, gdzie mozna dowiedziec sie cos o mBanku. Dodaj do tego np
zaawansowane bankomaty z funkcja depozytowa, albo podpisana umowa z kims - i
w zasadzie masz pely ROR :)

P.S. A zobacz jak szaleje EGG :)

> Tu się zgadza - do funduszy płynie coraz więcej - miejmy nadzieję, że
powtórki
> z Albanii nie będzie. Co do konkurencyjności: KB tu bym nie umieszczał.
> Coś im te eksperymenty kiepsko wychodzą w tym roku.

hi hi hi :) No wlasnie nie wiem jak to sie dzieje. Biuro prasowe maja
calkiem calkiem, siec placowek rozwinieta, oferta tez... No ale pewnie beda
porzadki robione :) Fakt, ze KB jest maly - ale jednak te 6% rynku ma. A
obiektywnie patrzac - nie jest zle z ta ich oferta (nie korzystam z konta -
ale mi sie podoba :)