Tomasz <toudi!@geckon!!!.net> writes:

> hmmm moj CHF kosztuje jakies 3% rocznie, na lokacie teraz wyciagam
> 7.07%, jak pokombinuje z ilosciami lokat to te 7.07% mam na czysto. W
> razie problemow mam 'kredyt' nadal na ~3% a nie kredytowke na 23%.
> Kwestia dobrania wag, pilnowania priorytetow, itp ;)

Sa linie kredytowe duzo tansze niz 23%, ale nawet droga linia kredytowa
jest tansza od uzytego kredytu, jesli nigdy nie bedzie uzywana.

To ile % tracisz teraz miesiecznie na tych kombinacjach z Belka itd,
biorac pod uwage zmiany kursow? :-)

15 kCHF to na pierwszy rzut oka moze nie jest duzo, ale zakladajac ta
sama wysokosc raty w obu przypadkach, kredyt mniejszy o 15 kCHF daje
spore skrocenie czasu splaty - kupa kasy jak dla mnie. Ale co ja tam
wiem...

> true, ale obawiam sie ze proba dogadywania sie moze zostac opatrznie
> zrozumiana przez bank :)

Tu niestety widac zasadnicze problemy z komunikacja, przyznaje.

> jakby bankowi bylo to bez roznicy to wyplacilby kwote CHF zapisana w
> umowie po kursie z dnia uruchomienia transzy bez calego tego gadania.
> Jesli tego nie robi, to znaczy ze albo mu to nie pasuje do strategii,
> albo sa jakies inne czynniki, ktore tutaj nie zostaly podane... ale
> tego nie dojdziesz bez analizy umowy i odpowiedzi banku na wniosek o
> wyplate kolejnej transzy.

Powyzsze informacje sa calkowicie zbedne, przeciez wiadomo dokladnie
dlaczego bank to robi - bo ta sama kwota w CHF oznacza wieksze
(aktualnie) zadluzenie w PLN i np. wyzsze raty, natomiast wartosc
zabezpieczenia sie nie zwieksza (liczona w CHF, a moze nawet w PLN -
zmniejsza sie).

W tym sensie oczywiscie bankowi nie jest wszystko jedno. Natomiast
nie robi mu roznicy wysokosc drugiej transzy (przynajmniej w takich
granicach), jesli to ma jakies "rece i nogi". To nie jest tak, ze on
zarobi wiecej lub mniej na ktorejs z opcji.
--
Krzysztof Halasa