W dniu wtorek, 4 grudnia 2012 14:51:43 UTC+1 użytkownik Q napisał:
> > Rzeczywi�cie, ja napisa�em bzdur�. Genialnie odkrywcze jest dopiero Twoje
>
> > stwierdzenie :))
>
>
>
> Ok, poswiece sie i to przykladem z zycia:
>
>
>
> Konto oszczednosciowe getinonline:
>
> oprocentowanie: 4% (kapitalizacja dzienna)
>
> belka: 19%
>
> efektywne oprocentowanie dazy do: 4*0.81=3.24%
>
> (dla "duzych" kwot)
>
>
>
> Twierdzisz (nie tylko Ty), ze dla malych kwot
>
> efektywne oprocentowanie bedzie mniejsze.
>
>
>
> No to sprawdzam:
>
> kwota: 11086.88 pln
>
> (codzienne) odetki - belka = 1.22 - 0.24 = 0.98 pln
>
> efektywne oprocentowanie: 3.226%
>
>
>
> kwota: 410.63 pln
>
> (codzienne) odetki - belka = 0.05 - 0.01 = 0.04 pln
>
> efektywne oprocentowanie: 3.556%
>
>
>
> 3.556 > 3.226
>
> 3.556 > 3.24
>
>
>
> Ojej, chyba mialem racje :P

A dlaczego nie tak?
kwota: 180.00 pln
(codzienne) odsetki - belka = 0.02 - 0.01 = 0.01 pln
efektywne oprocentowanie: 2.027%

Poza tym w swojej wypowiedzi w żadnym momencie nie stwierdziłem, że "dla malych kwot
efektywne oprocentowanie bedzie mniejsze". Dyskusja dotyczyła zawyżonej stawki
podatkowej a nie oprocentowania efektywnego jakie może uzyskać klient.
Odpowiednim doborem małych kwot, wykorzystując zaokrąglanie odsetek, można wyciągnąć
więcej niż oficjalnie daje bank (np. w EB zamiast 4,05% otrzymać 4,49% a więc
efektywnie ok. 3,6%). Nie zmienia to jednak sytuacji, że dla przypadkowych małych
kwot kilkudziesięcioprocentowy podatek nie jest zgodny ze stawką ustawową. I tego
faktu nie podważą żadne tendencyjnie dobrane przykłady.