On 29 Kwi, 23:07, "e-kran" <e...@o...pl> wrote:
> Witam,
>
>
> banku A mówi, że wcześniejsza _całkowita_ spłata kredytu hipotecznego to
> 2% kwoty kredytu.

co to jest 2%, jak za odnowienie debetu w banku płaci się co roku 1-2%
prowizji
przy kredytach szybkich od ręki płacimy na dzień dobry ze wszystkimi
opłatami od 5 do 60% dodatkowych opłat
jeśli przy kredycie hipotecznym mamy duże kwoty i dlataego wydają nam
sie opłaty większe z odsetkami i prowizjami.
kwota zakupu 2 500.00 zł. na 3 lata
prowaizja za udzielenie kredytu 125,00 zł
opłata za ochronę ubezpie. 1 061,80 zł
odseti po 3 latach 456,44 zł
razem koszty=1 643,24 zł co nam daje 65% od
każdej pozyczonej kwoty

a to jest tak samo jak byśmy ze 100 000 zł po 3 latach spłacili byśmy
65 000 zł, a taki sam koszt przy kredycie hipotecznym w PlN jest po
około 15- 20 latach jego spłaty, a przy kredycie we Frankach po 25-30
lach spłaty

kredyt odnawilny jeśli co roku płacimy za jego odnowienie to ile
zapłacimy prowizji
np. 1% rocznie da nam że przez 20 lat zapłacimy 20%

Niema więc co panikować normalnie spłacić kredyt.
Np
Prowizja 2% ze 100 000 zł to zapłacimy tylko 2 000zł (to jest tak samo
jak byśmy z 10 000 zł zapłacili 200 zł) , którą i tak zapłacimy z
nowego kredytu.
dlatego dzielona przez 240 miesięcy da nam że do raty dojdzie nam
tylko 8,33 zł.
przy kredycie na 30 lat dojdzie nam raty 5,55 zł

jak wyliczyć koszty kredytu

Podaje przykłady jak sami możemy to zrobić:
Zmniejszę kwotę kredytu hipotecznego do kwoty zobowiązania
krótkoterminowego,
a na odwrót przy kredycie krótkoterminowym, oraz ich koszty podzielę
przez okres kredytowania.
Dopiero wtedy jest możliwość wyraźnie zauważyć, jaki ponosimy ich
koszt.

Przykład 1.

Koszty prowizji banku, ubezpieczenia kredytu, ewentualnej wyceny
nieruchomości są takie same przy kredycie zaciąganym na okres 10 czy
30 lat.
Za przyznanie kredytu w wysokości 100 000 zł możemy zapłacić prowizję
np. 2 proc., czyli 2 000 zł + koszty wyceny 1 000 zł = 3 000 zł

Najprostszą metodą jest wyliczenie kosztu kredytu przy ratach stałych.
Kalkulacja kosztów kredytu w wysokości 100 tys. zł, zaciągniętego na
okres 10 lat (120 miesięcy). Zakładamy oprocentowanie nominalne 3,46
proc. p.a. na 120 miesięcy (10 lat).
* rata stała kredytu wyniesie 986,99 zł (kapitał +odsetki).
* Mnożymy ratę kredytu przez ilość 120 miesięcy i otrzymujemy =118
438,80zł.
* Następnie odejmujemy 100 000 zł kapitału, więc zostaje 18 438,80zł.
* Do tego dodajemy wszystkie koszty kosztów towarzyszących zaciąganiu
kredytu 3 000 (wyliczone na początku) i otrzymujemy 21 438,80 zł.
Mamy, że z 100 000 zł po 10 latach oddamy 21 438,80 zł* (21,44%)
To jest tak samo jak z 10 000 zł po 10 latach oddamy 2 143,88 zł*
(21,44%)
To jest tak samo jak z 1 000 zł po 10 latach oddamy 214,39 zł*
(21,44%)
* *Tą kwotę należy podzielić przez okres kredytowania, czyli 10 lat.
Dzięki temu otrzymamy średni, roczny koszt kredytu równa się lokacie --
2,14 %.

więcej na
www.michalasman.bblog.pl

Michał Asman