> A odpowiednieo dobierajac wskaznik - obnizka oprocentowania wcale nie
> musiala byc skorelowana ze zmiana wiboru
>
> 0,2% powiadasz.
> Wibor mamy jak sam piszesz 6,5 - zejdzie w tym roku jak licza bankowcy
> o 1,5% moze. I dalszych ruchow nawet w dlugiej perspektywie nie
> przewiduje sie. (zwlaszcza w gore)
>
> Bo w przypadku PKO BP wskaznik nawet jak teraz jest 0,2 - umowa
> pozwala go podniesc do np 5% i nie masz zadnych obnizek
> oprocentowania.
> A kredyty bierze sie tam gdzie lepsze warunki - co z tego, ze PKO BP
> ma scisle powiazany wskaznik - skoro sa na rynku lepsze oferty? (w
> rankingu RP - PKO BP z tego co pamietam jest w czolowce ale nie na
> najwyzszym miejscu...)
>
A jednak ten kredyt jest UCZCIWY w stosunku do klienta!
Parametr zmiennosci wynosi 0,2% i jest to maksymalny jego poziom ZAPISANY W UMOWIE.
Wiec
Zarzad PKO BP moze co najwyzej obnizyc go do 0,1 lub 0%. Zmiana WIBORu jest badana w
stosunku do poziomu z poprzedniej rzeczywiscie dokonanej zmiany stopy oprocentowania,
wiec
nie ma obawy, ze bank moglby jakkolwiek sztucznie manipulowac oprocentowaniem.
Jesli nadal spodziewamy sie spadku stop (szkoda, ze juz niezbyt duzego) to tylko taki
kredyt warto brac.
Tym bardziej ze kredyty mieszkaniowe zaciaga sie na BARDZO DLUGO i na spore kwoty,
wiec
nawet niewielka roznica w oprocentowaniu moze urosnac do duzych realnych roznic w
kosztach. Poza tym trudno przewidziec trendy stop procentowych na chocby 5 lat w
przyszlosc (przypominam niektorym mlodszym uczestnikom grupy, ktorzy byc moze tego
nie
pamietaja, ze w 1999 WIBOR wynosil 13% a w 2001 - 23%!!!)

Warto wrocic do ciekawego spostrzezenia, ktore ktos wczesniej zrobil, ze mBank
powoluje
sie na WIBOR przy lokatach, ale przy kredycie juz nie! Wydaje mi sie, ze kluczowa
tutaj
jest kwestia LATWOSCI i KOSZTU ZMIANY BANKU.
Przeniesienie lokaty wymaga jedynie paru klikniec myszka zeby zrobic przelew. Aby
zrefinansowac kredyt mieszkaniowy, trzeba zdobyc wiele papierkow, zaplacic niemala
prowizje za udzielenie nowego kredytu a do tego pokryc koszty wykreslenia starej i
wpisania nowej hipoteki. Zalatwiania jest wiecej niz przy nowym kredycie, koszty tez
wyzsze.
Wiec mBank zwyczajnie przewiduje, ze LOJALNOSC klienta juz kredytowanego bedzie
OGROMNA,
nawet jesli warunki znacznie sie pogorsza. Oczywiscie, zgodnie ze zdrowym rozsadkiem,
w
pierwszym, promocyjnym okresie dzialalnosci, oprocentowanie jest bardzo zachecajace.
Mysle, ze historia roznych produktow w mBanku nauczyla nas, ze PROMOCJE NIE TRWAJA
WIECZNIE, bo w koncu bank tez musi przynosic zyski. Nie mozna na to "zrzedzic" ale
warto
to przewidziec i odpowiednio sie zabezpieczyc. Miedzy innymi nie zdawac sie na laske
zarzadu banku w zakresie oprocentowania. Na liscie moglismy przeczytac nie jedna
historie
o kredytach o "zmiennym" oprocentowaniu, ktore MOZE ale nie musi sie zmienic, jesli
stopy
rynkowe sie zmienia.

Wiec nawet jesli na codzien wszyscy korzystamy z wielu wygodnych i tanich (na razie)
produktow mBanku i smiejemy sie z "kolejki" PKO BP, to w odniesieniu do kredytow
mieszkaniowych warto sie dokladnie zastanowic, zanim odda sie swoje przyszle
wieloletnie
dochody w rece Zarzadow bankow decydujacych o stopach kredytow (i nie dotyczy to
tylko
mBanku, bo niestety w wielu bankach jest podobnie).

Pozdrawiam

Pirxx