> Tyle tylko, że koszty kurierów są odpowiednikiem kosztu pracowników, tyle
> tylko, że kuriera się
> wysyła kiedy jest potrzebny, a pracownik czy "sprzeda" czy nie sprzeda
> zawsze kosztuje.

Tyle, ze kurier musi byc nie karany i taie tam. Wieej ja tam raczej przed
kurirem nie pokazywalbym stanu posiadania swojego majatku,a w Mcdonaldsie
raczej nie umaiwalbym sie. No i to nie jest pracownik banku - czyli wszelkie
upowaznienia i te sprawy. A jak bedziesz sie chcial zapytac cos kuriera, bo
nie jestes pewien??
no pomysl?


> Zgoda, ale tylko dla duzych firm. Small business ma potrzeby bardzo
podobne
> do klienta indywidualnego. Oczywiście nieco bardziej rozbudowane, ale
> standardowe - płatności, rejestracja transakcji, karty, dodatkowo może
> kredyt obrotowy - to wszystko można jednak zapewnić bez oddziałów.

No tak. Tylko mowa jest tutaj o DG - ze dostajesz pensje i wszystko
przelewem, ale dla wiekszych firm, ktore maja utarg - to juz bedzie troszke
drozej wychodzilio.
Co wiecej - ak czy inaczej muszisz miec odpowiednio wyszkolonych
pracownikow - ktorzy beda uzielali kredytow i tak dalej. Czasami trzeba sie
gdzies przhejechac (hipoteka i tak dalej) - koszty podrozy???
Jak zweryfikujesz poprawnosc danych, ktorych w ogole nie widziales. Skad
masz pewnosc, ze podpis zostal wuykonany przez odpowiednia osobe???

> Ale nie wynika to bezposrednio z tego, że są to banki wirtualne. Wynika to
> tylko z tego, że w porównaniu do innych banków te zaczęły dzialalność
> relatywnie niedawno.

Dobrze. W takim razie odpowiedz sobie na pytanie - czy wiecej bankow sie
teraz laczy czy powstaje?
Jesli duze banki sie lacza - to trzeba miec to nauwadze :))
Jesli ja osobiscie malbym zakladac bank ;) to szedlbym w kierunku posrednim
pomiedzy mBankiem a Multibankiem + duzo kioskow itp.
Zauwaz, ze bez fizycznych placowek - znika ci jeden z najwazniejszych
elementow dyferencjacji oferyty banku.
Sam zauwazyles, ze nie chodzi i ilosc ale jakosc - czego przykjladem jest
taki Fortis Bank Polska...
W Internecie cholernie trudno bedzie ci zaakcentowac przewage konkurencyjna
wynikajaca z wystroju i obslugi wplacowce itp. Po co niby sa serwisy do kawy
w Lukasie??? :)

> Trochę dziwne i niezbyt chce mi się wierzyć, że koszty biura i kosztów
> pochodnych w przypadku banków tradycyjnych są tylko o 33% niższe od banków
> wirtualnych.

Tak ;) Zapomnialem dodac ze wraz z rosnaca iloscia klientow te proporcje sie
zmienia na korzysc bankow wirtualnych ;) Jak juz wszystko bede mial dam znac

> OK. Reklama w USA jest niestety bardzo droga, Polska ma "nieco" odmienną
> specyfikę.

No ja nie wiem - z ubieglorocznych danych tak nie wynika - i jelsi dobrze
pamietam, to te 12 mln zlotych jest bez.. Internetu... Najwiecej wydal
Kredyt Bank

> A kto powiedział, że bankowość telefoniczna się nie sprawdziła? Skąd masz
> takie dane?

Mialem na mysli banki telefoniczne ;) Nie internetowe. Oczywiscie jako knala
dostepu jest bardzo ok. ale nie po ilosci ale jakosci go sprrawdzisz :) I
dla jasnosci nie mam tez tutaj na mysli callcenter

> Tyle tylko, że w dużej części banków tradycyjnych udostępnienie kanałów
> elektronicznych wiąże się z koniecznością otwierania dodatkowych
rachunków -
> PKO BP, Pekao.

O tym wlansie pisalem. Ale juz w takim Lukasie, Multibanku, czy innych
mcbankach o odmiejscowionym rachunku - nie ma takiego problmu

> Generalnie lojalność klientów banków jest bardzo duża - no może za
wyjatkiem
> wyedukowanych i pyskatych uczestników tej listy takich jak np. ja.

ano widzisz :) a do momentu kiedy rachuynek wirtualny nie bedzie rachunkiem
docelowym nie ma ta bankowosc za duzych szans. (95% ludzi ma jeden rachunek)

> No właśnie. Tak samo ponosi je bank tradycyjny jak i wirtualny.

:) Wlasnie - musi je ponosci - tylko w jakich proporcjach.
Popatrz chociazby na nowy produkt. Na przyklad KK BZ WBK (tak pierwszuy bank
z brzegu).
Da sobie reklame w placowkach, da na wyciagu, da na zewnartz palcowki.. Ma
baze danych - wiec direct mailing zadziala super. I ta forma reklamy
kosztuje malo.
Bank wirtualny - nie wysyla wyciagu, nie ma placowki, obok ktorej
przechidmzy "przez przypadek"...

A wszystkie inne formy reklamy jakie moze miec - ma i bank tradycyjny.

Dlatego tak wazna jest fizyczna obecnosc - nawet pod postacia automatycznego
kiosku bankowego

> Są ogromne. BRE zakupiło Altamirę firmy Accenture, który to system mówiąc
> delikatnie jest kiepski.

O odpieralo mi poczte i nie wpisalem.
Uruchomienie mBanku bez zakupu oprogramowania kosztowla ponoc 10 mln zl.. :)

> No to jest faktycznie słaby punkt, ale gdyby nieco zreformować naszą
pocztę
> to problem by się rozwiązał.

A bank pocztowy??? ;) Juz raczej bankomaty z funkcja depozytowa - i jak ktos
opowiadal w kanadzie - wpisujemy ile wpalcilismy (do pewnego poziomu
oczywiscie) i kase mamy od razu... No ale koszty, koszty

> Każdy bank wirtualny _może_ (podkreslam może) bez problemów zaoferować
> większość tych usług za wyjątkiem wpłacania gotówki. Jeśli chodzi o
> potwierdzenia to potwierdzenia elektroniczne zaczynają już bardzo dobrze
> funkcjonować.

To, ze moze zaoferowac to ja wiem. Ale jak bedzie z kosztami takiej oferty..
To juz inna sprawa. A koszty wdrozenia beda takie same jak w bankach
tradycyjnych. Natiomist koszty sprzedazy wyzsze (wlasnie dlatego ze nie ma
stalych pracownikow - wiem tu sie roznimy zdaniem) ale co wiecej - jako, ze
bank wirtuyalny to nisie oprocentowanie - musisz mniej zarobic tym smaym...
Sam sobie odpowiedz- gdyby nie wyzsze oprocentowanie - ktory klient skusilby
sie na taki bank, gdyby obok mial placowke z tak samo rozwinietym kanalem
internetowym??

> Nie nie pracowałem ani dla Lukasa ani dla CA.

To zdradz choc na prova dla kogo ;)

> Tym bardziej nie ma czasu na łażenie do banku.

No wlasnie i dlatego ma swojego opiekuna - ze przyjedzie do niego do biura
itp. A jak chcesz to zrobic w bakach wirtualnych - hologram mu wyslesz?? ;)

> Można tak skonstruować ofertę, żeby nawet w banku wirtualnym poczuł się
> doceniany.

Gadanie.. ;) I tak zostanie bankiem niszowym...
Ale dla mnie wieksze szanse bedzie mial bank z nielicznymi placowkiami +
opioekunami klienta

> Fakt, ale zamiast wielkiego oddziału i kilku lub kilkunastu osób obsługi
> mozna mieć sieć przedstawicieli.

ale wtedy nie bedzie to bank wirtualny tylko internetowy ;D

> A po kij jakikolwiek VIP ma trzymać kasę w jakimkolwiek banku. Jakbym miał
> kilka milionów złotych to na pewno nie trzymałbym ich w żadnym banku. Od
> tego są inne instrumenty finansowe, a bank słuzy jedynie jako medium

noooo. W koncu provate banking jakos dobrze sie ma ;) od 100 tysiecy ;)

> transakcyjne. A co do przewozu kasy jeśli banki pobierają coś koło 1% za
> wybranie kasy z obcego bankomatu, to myślę, że za 1% od powiedzmy 30 - 40
> tysięcy można bez problemu zorganizować dostarczenie gotówki takiemu
VIP-owi
> w wyznaczine przez niego miejsce.

Ale sam przyznaj to juz bedzie kosztowne. I wtedy pojawi sie pytane czy nie
taniej (i lepiej) bedzie zalozyc kilka placowek w newralgicznych punorttach
miasta...

> Tym bardziej nowy bank tradycyjny. Myslę, że trochę się rozjechalismy w
> dyskusji. Zgadzam się z Tobą, że w chwili obecnej istniejący i zasiedziały
> bank tradycyjny będzie osiagał w perspektywie nastepnych kilku lat wieksze
> zyski niż nowo powstały bank wirtualny. Gdyby jednak oba wystartowały w
tym
> samym momencie to sorry Winetou, ale tradycyjny utonie w kosztach
> amortyzacji i kosztach stałych.

a bank internetowy w kosztach marketingu. Nie wierzysz? Popatrz na liste
bankrutow internetowych w USA... :) A przeciezInternet mial byc remedium na
kazda bolaczke... hu hu

> Ale będzie, przyjacielu będzie.

ale to chyba moje wnuki ;)

> No cóż Ameryka również jeśli chodzi o rozwój telefonii komórkowej
pozostaje
> w tyle za Europą.

ale do przodu z Internetem, WEBTV itp

> Bo ma inną strategię - hot money z których finansuje kredyty na samochody.

No wiec widzisz :) biznes powiazany - tak ak mBan mial dostarczac kase dla
BRE... Tak jak lukas zdziera z kredytow to i wyzej daje za lokaty - inaczej
by sie hehehe...

P.S. Jak bedziesz dwczenisje jutro odpowiem ;)