Użytkownik <z...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
news:7643.00000aca.3f0bc93b@newsgate.onet.pl...
> > znalazlem taki post:
> >
> > Oprocentowanie: 3,9%
> > Widełki kursowe: Kurs kupna: 2,8437, Kurs sprzedaży: 2,9868 (ok. 5%).
> > Widełki powoduja ze realne oprocentowanie wynosi odpowiednio: 4,76% (dla
> > 3,9%)
> >
> > Jak to obliczyc chodzi mi o realne oprocentowanie?
> >
>
> wg mnie nie da się :)) - to tylko propaganda marketingowa (może np.
> do "realnego" oprocentowania liczą oprocentowanie w walucie + prowizje i
opłaty
> a nie przewalutowanie?)

Wzor jest nastepujacy i dotyczy tylko rat malejacych: l_mies > 0
q - widelki kursowe w procentach (kurs sprz/kurs kupna - 1)
p - oprocentowanie nominalne roczne

p-rzeczywiste = (q + 1)*p + (24 *q)/(l_mies + 1)

> W podanym przykładzie, nawet gdybyś wziął kredyt na 0 dni i to bez opłat
> dodatkowych typu prowizja, to dopłacisz 5,03%
jesli na 0 dni to masz wartosc nieokreslona(a moze dazy do nieskonczonosci),
gdyz przy CHF doplacisz 5,03% za 0 dni, a przy PLN zwrocilbys dokladnie tyle
ile wziales
Ale jesli wziales na 1 dzien 100 tys. to masz dla CHF: 105 032,96 PLN do
zwrotu co przy kredycie w PLN oznaczaloby ze wziales kredyt na 1 dzien gdzie
oprocentowanie w stosunku rocznym wynosi ok. 1835% (policz to proste)
100 000 * 1835% / 365 = 5027,40 odsetek za 1 dzien.
analogicznie jesli na miesiac to oprocentowanie odpowiednie w PLN wynosi:
64,48% itd.

z 3,9% robi sie 4,76% przy okresie 15 lat (180 miesiecy).

Im dluzszy okres to to rzeczywiste oprocentowanie maleje.

:-) Matematyka jest nieublagana

Pozdrawiam Darek