znalazlem taki post:

Oprocentowanie: 3,9%
Widełki kursowe: Kurs kupna: 2,8437, Kurs sprzedaży: 2,9868 (ok. 5%).
Widełki powoduja ze realne oprocentowanie wynosi odpowiednio: 4,76% (dla
3,9%)

Jak to obliczyc chodzi mi o realne oprocentowanie?

do góry

> znalazlem taki post:
>
> Oprocentowanie: 3,9%
> Widełki kursowe: Kurs kupna: 2,8437, Kurs sprzedaży: 2,9868 (ok. 5%).
> Widełki powoduja ze realne oprocentowanie wynosi odpowiednio: 4,76% (dla
> 3,9%)
>
> Jak to obliczyc chodzi mi o realne oprocentowanie?
>

wg mnie nie da się :)) - to tylko propaganda marketingowa (może np.
do "realnego" oprocentowania liczą oprocentowanie w walucie + prowizje i opłaty
a nie przewalutowanie?)

W podanym przykładzie, nawet gdybyś wziął kredyt na 0 dni i to bez opłat
dodatkowych typu prowizja, to dopłacisz 5,03%

--
Zbig

--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

> Oprocentowanie: 3,9%
> Widełki kursowe: Kurs kupna: 2,8437, Kurs sprzedaży: 2,9868 (ok. 5%).
> Widełki powoduja ze realne oprocentowanie wynosi odpowiednio: 4,76% (dla
> 3,9%)
tak na chlopski rozum (zalezy jeszcze czy raty sa kapitalowe czy rowne)
widelki podwyzszaja stope oprocentowania w/g wzoru:
procentowa rozniaca kursow / ilosc lat kredytowania, czyli:
5% na 10 lat da nam 0.5 % drozszy kredyt.

... w twoim przypadku wynika ze masz kredyt na jakies 6 lat, tak?

... stad plynie nauka - potwierdzajaca teze tensora - ze w obcej walucie to
oplaca sie brac kredyty dlugoterminowe.

--
pozdrawiam...
Andrzej Wąsik

do góry

Użytkownik <z...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
news:7643.00000aca.3f0bc93b@newsgate.onet.pl...
> > znalazlem taki post:
> >
> > Oprocentowanie: 3,9%
> > Widełki kursowe: Kurs kupna: 2,8437, Kurs sprzedaży: 2,9868 (ok. 5%).
> > Widełki powoduja ze realne oprocentowanie wynosi odpowiednio: 4,76% (dla
> > 3,9%)
> >
> > Jak to obliczyc chodzi mi o realne oprocentowanie?
> >
>
> wg mnie nie da się :)) - to tylko propaganda marketingowa (może np.
> do "realnego" oprocentowania liczą oprocentowanie w walucie + prowizje i
opłaty
> a nie przewalutowanie?)

Wzor jest nastepujacy i dotyczy tylko rat malejacych: l_mies > 0
q - widelki kursowe w procentach (kurs sprz/kurs kupna - 1)
p - oprocentowanie nominalne roczne

p-rzeczywiste = (q + 1)*p + (24 *q)/(l_mies + 1)

> W podanym przykładzie, nawet gdybyś wziął kredyt na 0 dni i to bez opłat
> dodatkowych typu prowizja, to dopłacisz 5,03%
jesli na 0 dni to masz wartosc nieokreslona(a moze dazy do nieskonczonosci),
gdyz przy CHF doplacisz 5,03% za 0 dni, a przy PLN zwrocilbys dokladnie tyle
ile wziales
Ale jesli wziales na 1 dzien 100 tys. to masz dla CHF: 105 032,96 PLN do
zwrotu co przy kredycie w PLN oznaczaloby ze wziales kredyt na 1 dzien gdzie
oprocentowanie w stosunku rocznym wynosi ok. 1835% (policz to proste)
100 000 * 1835% / 365 = 5027,40 odsetek za 1 dzien.
analogicznie jesli na miesiac to oprocentowanie odpowiednie w PLN wynosi:
64,48% itd.

z 3,9% robi sie 4,76% przy okresie 15 lat (180 miesiecy).

Im dluzszy okres to to rzeczywiste oprocentowanie maleje.

:-) Matematyka jest nieublagana

Pozdrawiam Darek

do góry

> procentowa rozniaca kursow / ilosc lat kredytowania, czyli:
> 5% na 10 lat da nam 0.5 % drozszy kredyt.
poprawka wszystko trzeba podzielic przez 2 (raty malejące)

> ... w twoim przypadku wynika ze masz kredyt na jakies 6 lat, tak?
no i nie 6 a wyjdzie 12
--
pozdrawiam...
Andrzej

do góry

> Wzor jest nastepujacy i dotyczy tylko rat malejacych: l_mies > 0

(ciach wzór - bo jak twierdzi prasa - każdy wzór w artykule zmniejsza liczbę
czytelników artykułu o połowę :))

>
> Ale jesli wziales na 1 dzien 100 tys. to masz dla CHF: 105 032,96 PLN do
> zwrotu co przy kredycie w PLN oznaczaloby ze wziales kredyt na 1 dzien gdzie
> oprocentowanie w stosunku rocznym wynosi ok. 1835% (policz to proste)
> 100 000 * 1835% / 365 = 5027,40 odsetek za 1 dzien.
> analogicznie jesli na miesiac to oprocentowanie odpowiednie w PLN wynosi:
> 64,48% itd.
>
> z 3,9% robi sie 4,76% przy okresie 15 lat (180 miesiecy).
>

Muszę się zgodzić z powyższym wywodem z jednym zastrzeżeniem: u mnie po jednym
dniu za kredyt w CHF 100kzł na 3,9% p.a. zwróciłbyś 105 043,4 PLN a nie 105
032,96 PLN (przy widełkach tam zakładanych)

Zbig.

--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

Użytkownik <z...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
news:7643.00000c05.3f0bf5ab@newsgate.onet.pl...
> > Ale jesli wziales na 1 dzien 100 tys. to masz dla CHF: 105 032,96 PLN do
> > zwrotu co przy kredycie w PLN oznaczaloby ze wziales kredyt na 1 dzien
gdzie
> > oprocentowanie w stosunku rocznym wynosi ok. 1835% (policz to proste)
> > 100 000 * 1835% / 365 = 5027,40 odsetek za 1 dzien.
> > analogicznie jesli na miesiac to oprocentowanie odpowiednie w PLN
wynosi:
> > 64,48% itd.
> >
> > z 3,9% robi sie 4,76% przy okresie 15 lat (180 miesiecy).
> >
>
> Muszę się zgodzić z powyższym wywodem z jednym zastrzeżeniem: u mnie po
jednym
> dniu za kredyt w CHF 100kzł na 3,9% p.a. zwróciłbyś 105 043,4 PLN a nie
105
> 032,96 PLN (przy widełkach tam zakładanych)
Tym gorzej dla Ciebie bo widelki jeszcze szersze. Nie czepiaj sie grosikow.
Chodzilo o przedstawienie zasady.
A wzor mozesz sobie sam wyprowadzic. Ja tak zrobilem.

do góry

> A wzor mozesz sobie sam wyprowadzic. Ja tak zrobilem.
>

ja też i wyszedł mi inny :)))

p_rzecz = p + q*(p+12/o)

p - oprocentowanie nominalne waluty (tu: 3,9% pa)
q - widełki (sprzedaż/skup-1, tu: 5,032%
o - okres kredytu w miesiącach

i p_rzeczywiste przybiera wartość 4,76% dla okresu ok. 91 miesięcy.
Poza tym można liczyć dla o=1.

--
Zbig

--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

Użytkownik napisal/a:
>> A wzor mozesz sobie sam wyprowadzic. Ja tak zrobilem.
>>
>
> ja też i wyszedł mi inny :)))
>
> p_rzecz = p + q*(p+12/o)
>

Przestudiowałem dla większych okresów i jednak Twój Darku jest lepiej
dopasowany, ale mój za to sprawdza się dla małych (np. dzień, tydzień etc.)


--
Zbig

do góry