Quental wrote:

>> Polbank(105%)
>> -brak ubezpieczenia niskiego wkładu
>> -brak prowizji
>> -nie trzeba się ubezpieczać, można to zrobić samemu
>> -marża 1.2%
>> -1% przy wcześniejsze spłacie
>> teoretycznie na początek - 0PLN
>>
>> mBank (110%)
>> - 7-8kPLN na początek (ubezpiecznia)
>> - marża 1%
>> - 0% przy wcześniejszej spłacie
>
> Marża, marża i jeszcze raz marża! Do tego ważne jest od jakiego WIBOR-
> u/LIBOR-u marża jest liczona (spotykane 3M i 6M).
No ale tutaj opłacalność jest zależna od rodzaju i dynamiki zmian LIBORU...

> Zrób sobie symulację i zobacz ile oszczędzisz na każdym 0,1% -
> zobaczysz, że kwoty są znaczące.
> Do tego pieniądz z kredytu hipotecznego jest stosunkowo tani i
> faktycznie, zgodnie z Twoją sugestią - warto zainwestować nadwyżkę. W
> Twoim przypadku 5% różnicy między jednym kredytem, a drugim, to
> 13.000, z tego 8 pójdzie na opłaty i prowizje, resztę masz w ręku -
> taniej, niż w przypadku Polbanku.

Czy taniej? Czy niższa marża w mBanku zniweluje droższe pozyskanie
dodatkowej gotówki?
oprócz początkowych opłat - ubezpieczenie niskiego wkładu będzie się ciągnąć
kilka lat.

> Na Twoim miejscu sprawdziłbym jeszcze Santander - dawali ostatnio na
> 130% wartości, ale nie wiem jak jest ze zdolnością kredytową w
> przypadku DG i nie pamiętam jakie warunki mieli.

Sprawdzę jeszcze inne banki, również takie, które dają na 100%
>
> Powodzenia i pozdrowienia!
Dzięki :-D

pozdrawiam
--
Also Known As Stefan