Grzegorz Hul wrote:

> Ja na twoim miejscu wziłąbym Polbank, bo rzeczywiście te 5% więcej mBank
> daje, ale z tego od razu 3% musisz im oddać, a przecież musisz to spłacać
> bo jest w kapitale kredytu. Dodatkowo marżę masz taką bo pewnie jest w
> promocji i trzeba skorzystać z ich innych produktów (karta, rachunek) +
> zadeklarować wpływy i korzystanie z karty, co może być męczące (pilnowanie
> tego).
Tak, masz racje - to jest warunek otrzymania takiej marży.

> Jeśli chodzi o różnicę w marży, to przy założeniu, że kredyt
> bierzesz w CHF na 30 lat i kwota to 260k - różnica w racie wynosi 40 zł (z
> uwzględnieniem spreadu w obu bankach), a różnica w koszcie odsetek to 12,5
> tys. (przy założeniu stałości oprocentowania i braku nadpłat). Tyle
> generuje to 0,2% różnicy w marży. Oba banki stosują Libor 3m. Zatem
> miesięczie niewielka różnica. Resumując w polbanku masz niższe zadłużenie
> na starcie i nie wiele mniej pieniędzy w kieszeni (nadwyżka nad LTV), co
> pewnie wpłynie na ratę tak, że będzie ona niższa.

Myślę, że każdy kredytobioraca to mówi: "nie zamierzam spłacać tego kredytu
30 lat". Bo każdy liczy, że los się uśmiechnie. Jednak 12.5 w odsetkach i
40PLN to są jakieś pieniądze.
Czy w takim układzie, żeby tak naprawdę porównać te kredyty trzeba zestawić
je przy kwocie na 100% wartości (260k), a w następnym kroku liczyć ile
realnie kosztuje pożyczenie dodatkowych pieniędzy? Czy tak?

pozdrawiam

--
Also Known As Stefan