benny pisze:

> Zamierzamy z żoną zaciągnąć kredyt mieszkaniowy.
> Rozpatruję następujące wersje:
>
> - wybrać b. duże wysokości rat i spłacać przez 3 lata,
> - wybrać małe raty na 30 lat i dokonywać nadpłat, tak,
> by spłacić kredyt również w trzy lata (z niskich rat
> korzystalibyśmy, gdyby nas w przyszłości przycisnęło),
>
> Doradca w banku stwierdził, że druga opcja wiąże się
> z trochę wyższymi kosztami, coś tam mruczał o racie
> odsetkowej i kapitałowej. Wg moich wyliczeń koszty
> w obu przypadkach są identyczne. Co wy na to ?
>
> Zakładamy, że że stopy oprocentowania są niezmienne,
> brak kosztów za nadpłatę, nadpłata wtedy co rata itd.

Zdecydowanie druga opcja. Zakładając brak kosztów za nadpłatę, ogólny
koszt powinien wyjść taki sam. Nawet jeśli jakieś dodatkowe koszty
jednak są, to i tak lepsza będzie druga opcja, bo jest bezpieczniejsza
dla was.

Można też nadwyżki finansowe odkładać sobie na lokaty albo fundusze, a
gdy nazbiera się większa kwota to skonsumować na coś (samochód na
przykład). Gdyby szybko spłacić tani kredyt mieszkaniowy, a zaraz potem
wziąć droższy kredyt na samochód, to ogólne koszty będą większe.

Pozdrawiam
Karol