benny wrote:
>
> Zamierzamy z żonš zacišgnšć kredyt mieszkaniowy.
> Rozpatruję następujšce wersje:
>
> - wybrać b. duże wysokości rat i spłacać przez 3 lata,
> - wybrać małe raty na 30 lat i dokonywać nadpłat, tak,
> by spłacić kredyt również w trzy lata (z niskich rat
> korzystalibyśmy, gdyby nas w przyszłości przycisnęło),
>
> Doradca w banku stwierdził, że druga opcja wišże się
> z trochę wyższymi kosztami, coś tam mruczał o racie
> odsetkowej i kapitałowej. Wg moich wyliczeń koszty
> w obu przypadkach sš identyczne. Co wy na to ?

Bez nadmiernego rozpisywania się: bierz kredyt na długo z małymi ratami,
ale koniecznie z tzw. "rachunkiem bilansującym", który przypisany jest
do kredytu. Nadwyżki finansowe znajdujące się na rachunku bilansującym
pomniejszają podstawę od której naliczane są odsetki. W razie potrzeby
możesz gotówkę z rachunku bilansującego wypłacić "od ręki". Albo jeżeli
masz kasę na rachunku bilansującym i nie płacisz rat, to automatycznie
raty schodzą z tego rachunku. Co najmiej kilka banków to oferuje. Takie
rozwiązanie daje Ci największą możliwą elastyczność finansową bez
dodatkowych kosztów transakcyjnych i biurokracji.