Budzik <b...@p...o.n.e.t.pl.nie.spam.oj> writes:

> Spadek wartości? Raczej kwestia tego, ze kredyt jest o wiele wyzszy niz
> wartosc mieszkania.
> Nie dlatego, ze ono potaniało, tylko ze kredyt nagle urosł...

To kwestia manipulacji słownych i wyboru waluty odniesienia.

Jak przyjrzymy się cenom mieszkań w CHF, to okaże się, że nie zmieniają
się specjalnie - tak jak pod koniec ubiegłego wieku 1m2 kosztował ok.
1000 franków, tak kosztuje teraz (w większych miastach nawet sporo
więcej).

Problem leży w złożeniu się dwóch "baniek" - gdzieś tam w okolicach
2005 roku cena 1m2 wyrażona w złotych zaczęła gwałtownie wzrastać,
a dodatkowo kurs franka - zamiast w tych warunkach rosnąć, zaczął
wyraźnie spadać. Maksimum ceny 1m2 (w PLN) mniej-więcej spotkało się
w czasie z minimum ceny CHF, i jeśli ktoś wziął taki kredyt akurat
w tamtym okresie, to rzeczywiście najlepszego interesu nie zrobił
(np. frank po 2 zł oraz > 10 kzł/m2 oznacza, że kupujący płacili
ponad 5 kCHF/m2).

To był wariacki czas, z jednej strony ludzie gorączkowo szukali
"czegokolwiek" do kupienia, bo "jutro będzie drożej", z drugiej strony
wszyscy twierdzili, że złotówka może się już tylko umacniać,
ceny/zarobki w Polsce znacznie niższe niż za granicą itd. Jedni
stracili, inni zarobili, to była raczej kwestia przypadku niż dobrze
przemyślanej decyzji. Obwinianie za to banków jest moim zdaniem
nieuczciwe - poza takimi sprawami, jak zmuszanie kredytobiorców do
spłaty CHF w PLN. Pewien potencjał mogłoby mieć także (poważne)
stwierdzenie, że banki przewidywały, albo nawet wpływały na takie
zachowanie kursu CHF (np. wraz ze swoimi udziałowcami).
Dodatkowo banki niewątpliwie wpływały na ceny nieruchomości (poprzez
zaoferowanie dostępnych kredytów), ale zyski płynęły raczej do
poprzednich właścicieli oraz do "developerów".

No i oczywiście zwiększyło to dochody państwa, jak zawsze. Faktem jest,
że banki i państwo w takich sytuacjach raczej nie tracą.
--
Krzysztof Hałasa