Od pewnego czasu wielu ludzi preferuje kredyty mieszkaniowe w CHF. Postanowiłem
zrobić symulację porównawczą do kredytów w PLN, przez cztery lata; wtedy kurs
złotówki będzie związany z EUR.
*****************************
Założenia:
Wielkość kredytu: 100 000 PLN
Okres kredytowania: 20 lat
Oprocentowanie w PLN: 7,65% (np. w Kredyt Banku od 1 grudnia)
Oprocentowanie w CHF: 3,50%
Kurs kupna/sprzedaży ( PKOBP): 2,6437/2,7516
Co pół roku kurs sprzedaży CHF wzrasta o 1,5%
****************************
Co będzie po czterech latach?
PLN: pozostało do spłaty 80 000 PLN , zapłacone raty 47 604 PLN
CHF: pozostało do spłaty 93 798 PLN (30 261 CHF), zapłacone raty 35 768 PLN
-----------------------------------------
Zapraszam do dyskusji. Tensor1


--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

Użytkownik <t...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
> Co będzie po czterech latach?
> PLN: pozostało do spłaty 80 000 PLN , zapłacone raty 47 604 PLN
> CHF: pozostało do spłaty 93 798 PLN (30 261 CHF), zapłacone raty 35 768
PLN

cos dziwne robisz zalozenia - moze niezbyt rowne ?
47604/48=991 zl mies
35768/48=745 zl mies
z czego ta 250 zl roznica sie wziela ? w oplatach miesiecznych ?
a jesli brac pod uwage twoja kwote jaka pozostala do splaty, to wynika, ze
zalozyles:
pln: 416
chf: 129 zl
jako splate kwoty glownej
- gdzies popelniasz blad w zalozeniach i/lub obliczeniach.

do góry

> Użytkownik <t...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
> > Co będzie po czterech latach?
> > PLN: pozostało do spłaty  80 000 PLN , zapłacone raty 47 604 PLN
> > CHF: pozostało do spłaty  93 798 PLN (30 261 CHF), zapłacone raty 35 768
> PLN
>
> cos dziwne robisz zalozenia - moze niezbyt rowne ?
> 47604/48=991 zl mies
> 35768/48=745 zl mies
> z czego ta 250 zl roznica sie wziela ? w oplatach miesiecznych ?
> a jesli brac pod uwage twoja kwote jaka pozostala do splaty, to wynika, ze
> zalozyles:
> pln: 416
> chf: 129 zl
> jako splate kwoty glownej
> - gdzies popelniasz blad w zalozeniach i/lub obliczeniach.
>
Nie popełniłem błedu. Zapłacone raty dotycżą łącznie rat kapitałowych i
odsetkowych; raty kapitałowe są stałe (sorry zapomniałem napisać); 417 PLN dla
kredytu w PLN oraz 158 CHF dla kredytu w CHF. Co pół roku zmienia się kurs
sprzedaży o 1,5% co zwiększa ratę kapitałową i odsetkową płaconą w PLN dla
kredytu w CHF (w stosunku do sytuacji, gdy kurs jest stały). Tensor1
PS. Przy kredytach o stałych ratach kapitałowych łączna rata miesięczna jest co
raz mniejsza w walucie kredytu. Ale zwiększanie się kursu sprzedaży może
powodować, że w pewnych miesiącach rata ta w PLN jest rosnąca. Oczywiście
podobną symulację można zrobić przy równych ratch łącznych. Wyniki są jeszcze
gorsze dla CHF.



--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

> > Użytkownik <t...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
> > > Co będzie po czterech latach?
> > > PLN: pozostało do spłaty  80 000 PLN , zapłacone raty 47 604 PLN
> > > CHF: pozostało do spłaty  93 798 PLN (30 261 CHF), zapłacone raty 35 768
> > PLN
> >
> > cos dziwne robisz zalozenia - moze niezbyt rowne ?
> > 47604/48=991 zl mies
> > 35768/48=745 zl mies
> > z czego ta 250 zl roznica sie wziela ? w oplatach miesiecznych ?
> > a jesli brac pod uwage twoja kwote jaka pozostala do splaty, to wynika, ze
> > zalozyles:
> > pln: 416
> > chf: 129 zl
> > jako splate kwoty glownej
> > - gdzies popelniasz blad w zalozeniach i/lub obliczeniach.
> >
> Nie popełniłem błedu. Zapłacone raty dotycżą łącznie rat kapitałowych i
> odsetkowych; raty kapitałowe są stałe (sorry zapomniałem napisać); 417 PLN
dla
> kredytu w PLN oraz 158 CHF dla kredytu w CHF. Co pół roku zmienia się kurs
> sprzedaży o 1,5% co zwiększa ratę kapitałową i odsetkową płaconą w PLN dla
> kredytu w CHF (w stosunku do sytuacji, gdy kurs jest stały). Tensor1
> PS. Przy kredytach o stałych ratach kapitałowych łączna rata miesięczna jest
co
> raz mniejsza w walucie kredytu. Ale zwiększanie się kursu sprzedaży może
> powodować, że w pewnych miesiącach rata ta w PLN jest rosnąca. Oczywiście
> podobną symulację można zrobić przy równych ratch łącznych. Wyniki są jeszcze
> gorsze dla CHF.
>
Zapomniałem dodać: Łatwo policzyć, że kwota kredytu w CHF wynosi
100000/2,6437= 37825,77 CHF; jedna rata kapitałowa dokładnie 157,61 CHF.


--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

Użytkownik <t...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
> > zalozyles:
> > chf: 129 zl
> > jako splate kwoty glownej

> kredytu w PLN oraz 158 CHF dla kredytu w CHF

mnie wyszlo ze po tych 4 latach splaciles wg twoich obliczen 129 zl
miesiecznie, teraz piszesz ze to jest 158 chf - to jaki to wychodzi kurs ??
:-)
powinno byc w granicy 2,70, a wyliczyles .. e nie chce mi sie liczyc :-)))
ale grubo inną

do góry

> Użytkownik <t...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
> > > zalozyles:
> > > chf: 129 zl
> > > jako splate kwoty glownej
>
> > kredytu w PLN oraz 158 CHF dla kredytu w CHF
>
> mnie wyszlo ze po tych 4 latach splaciles wg twoich obliczen 129 zl
> miesiecznie, teraz piszesz ze to jest 158 chf - to jaki to wychodzi kurs ??
> :-)
> powinno byc w granicy 2,70, a wyliczyles .. e nie chce mi sie liczyc :-)))
> ale grubo inną
>
Pierwsza rata kapitałowa i odsetkowa w CHF wynosi odpowiednio: 157,61; 110,33.
48-rata kapitałowa i odsetkowa w CHF wynosi odpowiednio: 157,61; 88,72
Przy przyjętych założeniach: początkowy kurs sprzedaży 2,7516, kurs sprzedaży
przy zapłacie 48-raty wynosi 3,0538, co daje 48-ratę łączną (rata kapitałowa i
odsetkowa) w PLN w wysokości 481,31+270,93=752.
Po jej zapłacie kurs wzrasta o 1,5% i wynosi 3,0997. Oczywiście po tym kursie
przeliczam niespłacony kapitał w CHF. Pozdrowienia Tensor1

--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

Trzeba jeszcze uwzględnić fakt, iż już na samym starcie jesteśmy kilka
procent w plecy przy kredycie w CHF. Bierzemy kredyt po kursie kupna a
spłacamy po sprzedaży. Kilka groszy od razu nam kurs wzrasta :-(
Prowizja od kredytu walutowego również jest z reguły większa.
Z doświadczenia (PKO BP) PLN: 1%, a w CHF 2% za udzielenie kredytu.
Tensor : uwzględnij te 2 czynniki i teraz pokaż różnicę. Jest spora.

Radek

do góry

> Trzeba jeszcze uwzględnić fakt, iż już na samym starcie jesteśmy kilka
> procent w plecy przy kredycie w CHF. Bierzemy kredyt po kursie kupna a
> spłacamy po sprzedaży. Kilka groszy od razu nam kurs wzrasta :-(
> Prowizja od kredytu walutowego również jest z reguły większa.
> Z doświadczenia (PKO BP) PLN: 1%, a w CHF 2% za udzielenie kredytu.
> Tensor : uwzględnij te 2 czynniki i teraz pokaż różnicę. Jest spora.
>
> Radek
>
Pierwszy czynnik już uwględniłem w swoich obliczeniach. Drugiego nie
uwzględniłem specjalnie, bo zaraz się znajdzie "obrońca", który stwierdzi, że w
banku XXX, prowizja jest taka sama. Moja analiza nie miała pokazać zdecydowanej
wyższości kredytów w PLN tylko udowodnić, że kredyty w CHF nie są wcale tak
bardzo atrakcyjne jak wiele osób na tej liście sądzi. Osobiście, obecnie nigdy
nie wziąłbym kredytu w CHF nie mówiąc o innych walutach, w których
oprocentowanie jest większe. Założyłem wzrost kursu sprzedaży 1,5% co pół roku,
co oznacza wzrost trochę ponad 12% w ciągu 4 lat. Czy taki będzie? Sądze że
większy.
Pozdrowienia Tensor1.




--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

>>
>oprocentowanie jest większe. Założyłem wzrost kursu sprzedaży 1,5% co pół
roku,
>co oznacza wzrost trochę ponad 12% w ci?gu 4 lat. Czy taki będzie? S?dze że
>większy.
>Pozdrowienia Tensor1.
>

Witam

Moze tak byc.
- Moze jednak w momencie wejscia do Unii kurs Euro wynosic np 3,60 - nie
sadze, zeby Euro bylo sporo tansze. Po co europie nasza tania sila robocza i
mala sila nabywcza ?

pzdr
wkg

do góry

Użytkownik <t...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
news:6aec.000000d4.3de8d5f8@newsgate.onet.pl...

>Założyłem wzrost kursu sprzedaży 1,5% co pół roku,
> co oznacza wzrost trochę ponad 12% w ciągu 4 lat. Czy taki będzie? Sądze
że
> większy.

A jezeli sie pomylisz?

Karol

do góry