On 12 Lut, 16:09, Krzysztof Halasa <k...@p...waw.pl> wrote:
>
>
> A "zero liability" z chipem (& cokolwiek)?
>
Bardzo chetnie (bo wtedy np. nie musialbym trzymac w portfelu
"europejskiej karty" z chipem do placenia w automatach we Francji i
Hiszpanii), ale kto tak ma?
>
>
> Ubezpieczenie jest takze gwarancja czegos innego - ze za fraudy zaplaca
> wszyscy (co oczywiscie nie znaczy, ze tam, gdzie fraudow nie ma, bank
> lekka reka nie schowa dodatkowego zysku do kieszeni).
>
ALE w systemie obowiazujacym w Stanach - niektorzy zaplaca mniej.
Standardowo, oferta karty kredytowej (np. w internecie) ma kilka
poziomow, np. pierwsza z brzegu:

Annual Percentage Rate (APR) for purchases
A 0% fixed APR for the first 6 billing cycles following the opening of
your account. After that, 12.99% variable, 17.99% variable, or 22.99%
variable, depending on our review of your application and credit
history.

Jezeli z taka oferta wystepuje bank wysylajac ja pod adresem ludzi z
wysokim credit score to warunki czesto sa lepsze niz te najlepsze
ogolnodostepne, moze byc np. 9.99% i 0% APR przez 12 miesiecy i talon
na balon (czyli np. $100 w punktach/milach albo bilet lotniczy).

W efekcie za "zero liability" tak naprawde placa ci z 22.99% APR.