Użytkownik "Ania" <a...@w...pl> napisał w wiadomości
news:bptm9j$eam$1@nemesis.news.tpi.pl...
>
> Mam pytanie laika:
> 1. co to jest składka - czy moja wpłata = składka i czy jest to napisane w
> umowie
> 2. co to jest alokacja i czy alokowana jest składka, czy moja wpłata.
> Szczerze mówiąc juz samo słowo "alokacja" brzmi jak "defraudacja"
>
> konwersje w TFI są płatne praktycznie raz, potem już nie, jeśli kupujesz
> fundusz płacąc przy tym prowizję, konwersje są bezpłatne (uzupełnienie do
> wyższej prowizji)
> To, w co inwestujesz w III Filarze jest dokładnie Twoją i tylko Twoją
> decyzją (chyba mylisz II Filar ;-) ),

Ja też jestem laikiem, stąd moje pytanie na grupie :-)

Pisałem o -składce jednorazowej-, dla mnie całość wygląda jak wpłata do
otwartego TFI z 5% opłatą za nabycie.
Ha, czy jest w umowie ! Spróbuj kiedyś poprosić na starcie któreś z TU o
treść umowy którą chcą z Tobą podpisać do spokojnego przemyślenia -
próbowałem co prawda tylko chyba z 3 razy. Nie dali. Bardzo chcieli za to mi
pokazywać swoje 'symulacje' i inne takie.

Konwersje w (otwartych) TFI nie są płatne raz. Pytałem o inwestycję
długoterminową, czyli zakładam że zdarzy się kilka konwersji. W otwartych
TFI które pobierają opłaty są one -ogólnie- najwyższe dla funduszy akcji
najniższe dla funduszy rynku pieniężnego. Regułą jest jednak pobieranie
opłaty przy konwersji z tych o niższej opłacie do tych o opłacie wyższej. I
nie ma znaczenia że już kiedyś była konwersja odwrotna. Tak więc w długim
terminie płacisz kilka razy. W konstrukcji z polisą - nie.

Co do III filaru, to racja, niezbyt szczęśliwie napisałem myśląc o typowym
ubezpieczeniu na życie z ochroną i bez FI.

TomekD