"Zbyszek" <zbign@na_serwerzeo2.pl> wrote
> Kredyt.
> Oprocentowanie jest faktycznie niskie, niska marża (banki szalały). Ale:
> Każdy kredyt walutowy to ryzyko stóp i ryzyko kursowe. Domyślam się , że
> to kredyt w CHF, walucie, na której inflacja jest minimalna.
> Jesli CHF, to 3 lata temu brany był przy kursie ok. 2,28, może nieco
> mniej.
> Przez 6 m-cy CHF spadł jeszcze dobre 10% i zaczął odbijać. To był dobry
> moment na sprzedaż
> jednego z mieszkań (może gorszego) i spłatę części kredytu - ponad połowy,
> bo mieszkania były wysoko cenione.
> Inna opcja to próba zabezpieczenia się przez kontrakty terminowe na CHF.
> Żałujesz , że kredyt niski - i oto po kolejnych 30 miesiącach kredyt w
> przeliczeniu na PLN urósł o ponad 50%.
> dalej uważasz, że jest taki dobry ? Rósł średniomiesięcznie o dobre 5-6
> tysi. Przekracza obecnie (kapitał) wartość podanych mieszkań,
> a przecież na początku tak nie było? I to pomimo spłat. Gdyby był wyższy
> na starcie, dziś dyskomfort byłby większy.
> Jest wiele osób, które nie czują wcale niepokoju z powodu tego faktu "bo
> rata niska". Kurs teraz wyrównuje to, co dały niskie stopy.

O ile pamietam, CHF wówczas stał 2,60zł, dopiero po kilku miesiącach spadł
do rekordowych 2,06, więc strasznie źle to nie jest...W tej chwili jestem
chyba w punkcie zerowym w spłacaniu. Trochę też kombinowałem z transzami:
prosiłem o nie wtedy, gdy CHF stał wysoko, więc tak naprawdę wypłacono mi
więcej PLN niż pierwotnie zakładaliśmy.
Gorszego mieszkania wówczas sprzedać nie mogłem, bo w nim mieszkałem. Poza
tym - żona nie chce, bo to jej mieszkanie.

--
Bartek