Użytkownik <t...@g...com> napisał w wiadomości
news:376fa484-751a-4c96-be9f-ef61f5d85c4a@i12g2000pr
f.googlegroups.com...
> z tego co czytam bede musial wybierac miedzy Halifax a Barclays.
> przyznam ze bardzo interesuje mnie karta kredytowa gdyz czesto robie
> zakupy przez internet (bilety, ksiazki). Te dwa banki mają cos takiego
> jak karta dla poczatkujących. na czym to polega, czy łatwiej taką
> karte otrzymać? w LLoydsie mi odmówiono, nie wiem czemu mam stale
> wpływy itp.
> ktory z tych banków oferuje lepsze karty debetowe? i w ktorym łatwiej
> o kredytową?


1. Odpowiadaj POD tekstem :)


2. Banki (i nie tylko) przed udzieleniem kredytu stosują ocenę ryzyka, ocenę
wiarygosności klienta. Korzystają przy tym z dwóch źródeł infomacji:

a. Własna historia współpracy z klientem (wpływy na konto itp).

b. Informacje otrzymane z biur informacji kredytowej (credit reference
agencies).

O ile to pierwsze nie wymaga wyjaśnień (pomijając fakt, że bank zwykle sam
Ci zaproponuje kartę, kiedy spełnisz warunki - np. po dwóch latach
nienagannego prowadzenia konta), to drugie jest bardziej skomplikowane.
Ideą jest oczywiście sprawdzenie, jak ryzykowne jest pożyczanie pieniędzy
danemu klientowi.
W związku z tym biura informacji kredytowej gromadzą i przekazują bankom
następujące informacje:

- Miejsce zamieszkania klienta: czy klient mieszka pod tym adresem, który
zgłasza; czy historia wcześniejszych adresów zamieszkania, którą podaje we
wniosku, pokrywa się z posiadanymi informacjami. BIK więc podaje bankowi
adresy, pod jakimi zgłaszałeś inne produkty kredytowe (konta, karty,
abonamenty itp.), w ostatnich 2-5 latach. Podaje również - bardzo ważny
czynnik - czy i od kiedy twoje nazwisko zarejestrowane jest pod tym adresem
na liście wyborców. Bank może również zwrócić uwagę na to, jak często
zmieniasz miejsce zamieszkania: ktoś, kto od 30 lat mieszka w tym samym
miejscu, jest bardziej wiarygodny niż ktoś kto co kilka miesięcy "znika", bo
pojawić się gdzie indziej.

- Wielkość kredytu udzielonego przez innych kredytodawców: limity innych
kart kredytowych, limity overdraftu. Im większe, tym w zasadzie lepiej
(dopóki kredyt, którym rozporządzasz, wielokrotnie nie przewyższa zdolności
kredytowej, jaką deklarujesz).

- Sposób, w jaki klient zarządza kredytem. Wszelkie punktualne spłaty
zadłużenia odnotowywane są w BIK-ach; niepunktualne również. Tak samo
przekroczenia limitu, nieautoryzowane overdrafty itd. zwykle trafiają do
BIK-u. Oczywiście, im dłuższa pozytywna historia, tym lepiej - wtedy
pojedyncza nieterminowa płatność nie robi różnicy. To jest przechowywane
przez okres 2 lat.

- Wszelkie sprawy związane z bankructwem, ugodą z wierzycielami, zasądzeniem
długów (CCJ - County Court Judgement) - przechowywane przez 5 lat.

- Ew. wpisy z bazy danych osób zaginionych i ukrywających się, jeżeli klient
w takiej się znalazł (chodzi o osoby ukrywające się przed wierzycielami).

- Wszelkie zapytania (i ich zakres) o informacje kredytowe klienta (tzw.
"credit search") przez banki itp. Zapytania zbyt częste (typowo, więcej niż
trzy razy w ciągu 6 miesięcy) są źle widziane (klient "poluje" na kredyt -
znaczy, powodzi mu się kiepsko) i mogą skutkować automatyczną odmową.
Historia zapytań przechowywana jest przez rok.

Na koniec, na żądanie banku BIK przekaże również te same informacje o
osobach, z którymi zadeklarowałeś więź finansową (np. macie wspólne konto,
kartę kredytową, pożyczkę, abonament itp. albo po prostu zadeklarowałeś to
na wniosku do BIK-u).

Więcej szczegółów i przykładowe raporty - na stronach BIK-ów:
www.equifax.co.uk, www.experian.co.uk, www.callcredit.co.uk.


Przykłady warunków, jakie bank Capital One stawia osobom składającym o różne
karty kredytowe - zob. porównanie kart na www.capitalone.co.uk.


Jeżeli nie miałeś rachunku kredytowego w UK, na 99.99% nie dostaniesz karty
kredytowej ze standardowym oprocentowaniem typu 16.9%. W tej chwili na rynku
jest dostępnych tylko 5 kart "na poprawę zdolności kredytowej": Halifax,
Barclaycard, CapitalOne, Vanquis i Aquacard (wszystko: co.uk).

Subiektywna ocena KK "dla początkujących": Najbardziej mi pasuje Halifax
(dobre zarządzanie online), najwyższy limit dostałem na Vanquisie (ale brak
online), CapitalOne jako jedyne ma podgląd blokad online (ale najniższy
limit, a ich www to koszmarek), Aqua nic nadzwyczajnego. Na Barclaysa jestem
obrażony za ich obsługę i nie występowałem o kartę.


Jeśli więc mówisz, że został Ci Barclays i Halifax, to o ile nie robi
problemu dłuższe klarowanie czeku przez ten ostatni (wg informacji @swen) i
nie potrzebujesz przelewać w czasie rzeczywistym do Barclaysa, to polecam
Halifax.

Wniosek możesz złożyć online. Dane we wniosku - zwłaszcza historia adresu -
musi się zgadzać z informacjami w BIK-ach (czyli tym co podawałeś na
wcześniejszych wnioskach).

Pozdr.

k.