eGospodarka.pl
eGospodarka.pl poleca

eGospodarka.plFinanseGrupypl.biznes.bankiKiedy chip w Citi?Re: Kiedy chip w Citi?
  • Path: news-archive.icm.edu.pl!news.gazeta.pl!newsfeed.pionier.net.pl!news.internetia.
    pl!newsfeed.tpinternet.pl!atlantis.news.tpi.pl!news.tpi.pl!not-for-mail
    From: Krzysztof Halasa <k...@p...waw.pl>
    Newsgroups: pl.biznes.banki
    Subject: Re: Kiedy chip w Citi?
    Date: Wed, 19 Sep 2007 13:06:16 +0200
    Organization: tp.internet - http://www.tpi.pl/
    Lines: 77
    Message-ID: <m...@m...localdomain>
    References: <fcjv3c$u7l$1@news.onet.pl> <fcljhi$48h$1@inews.gazeta.pl>
    <m...@m...localdomain> <fcm47c$bn5$1@inews.gazeta.pl>
    <m...@m...localdomain> <fcolfg$hf1$1@inews.gazeta.pl>
    <m...@m...localdomain> <fcpc9j$sik$1@inews.gazeta.pl>
    <m...@m...localdomain> <fcqkfh$2bv$1@inews.gazeta.pl>
    NNTP-Posting-Host: coo209.neoplus.adsl.tpnet.pl
    Mime-Version: 1.0
    Content-Type: text/plain; charset=iso-8859-2
    Content-Transfer-Encoding: 8bit
    X-Trace: nemesis.news.tpi.pl 1190200296 7311 83.31.194.209 (19 Sep 2007 11:11:36 GMT)
    X-Complaints-To: u...@t...pl
    NNTP-Posting-Date: Wed, 19 Sep 2007 11:11:36 +0000 (UTC)
    Cancel-Lock: sha1:+7/nmslW74QCnwRavOT5Zc8vkRw=
    Xref: news-archive.icm.edu.pl pl.biznes.banki:425985
    [ ukryj nagłówki ]

    Sebastian <n...@n...com> writes:

    > *Mam kartę na podpis:* Koszty fraudu obciążają mnie zawsze niezależnie
    > czy przekręt mnie dotyczą czy nie, kilkadziesiąt gorszy w miesięcznie.
    >
    > *Mam kartę na pin:* Znacznie mniejsze szanse na fraud, ale nie
    > zerowe. Jestem co miesiąc 1zł i 27gr do przodu. Jeśli jednak to ja
    > będę pechowcem to komornik skasuje mi samochód i telewizor. Bank i
    > wielbiciele statystyki są szczęśliwi bo ogólnie fradu mniejszy.

    Popelniasz zasadniczy blad, zakladajac ze przy karcie "na podpis"
    nie bedziesz ofiara fraudu. "1zl i 27gr" nic tu nie zmienia
    - na nastepnym wyciagu mozesz zobaczyc np. limit wyczyszczony
    w np. 150% i komornik dokladnie tak samo skasuje Ci samochod i TV.
    Przeciez nie utraciles karty wiec to musiales byc Ty.

    Teorie o sprawdzaniu podpisow i grafologach sa bardzo dobre, ale tylko
    do momentu, w ktorym dojdzie do fraudu. Pozniej to juz nie jest takie
    dobre.

    Oczywiscie, mozesz probowac wyciagac np. zapisy z kamery w sklepie
    (na pewno beda skasowane) albo udowadniac ze byles wtedy w Australii.
    Bank powie, ze udostepniles karte i tak czy owak jedyna droga jaka
    pozostanie to bedzie powodztwo przeciwegzekucyjne.

    > Dlaczego nie karty z chip na podpis?

    Taka karta jest oczywiscie bezpieczniejsza niz karta bez chipa
    i tak naprawde specjalnie nie rozni sie od chip&pin. Roznica jest
    taka, ze karte chip&sign wystarczy ukrasc/znalezc, w przypadku PINu
    trzeba jeszcze "ukrasc" PIN. Poniewaz "ukrasc" PIN jest duzo latwiej
    niz karte, wiec sam PIN nie jest tu wielka, choc jednak przeszkoda.

    Wez pod uwage, ze w przypadku fraudu z chipem bank nie bedzie obciazal
    dlatego, ze uzyty zostal PIN, ale dlatego, ze zostala uzyta oryginalna
    karta. Zreszta podobnie jest z karta bez chipa, tyle ze tam skopiowanie
    paska jest trywialne i tak naprawde nie sam PIN jest tam problemem,
    a pasek. Po prostu bez PINu mozna wierzyc ze "jakos to bedzie".

    > Jakie gwarancje, że terminal
    > tylko na pasek nie zażąda PIN'u?

    To nie ma zwiazku z chipem.
    Service code na pasku nie powinien wymuszac PINu.
    Tak czy owak, klient chyba ma mozliwosc odmowy podania PINu?
    Moga byc takze rozne PINy do paska i chipa (a nawet bardziej rozne),
    ale obawiam sie ze to przekracza mozliwosci wiekszosci klientow.

    Poza tym, niestety, jest taka opcja, w ktorej trzeba ten pasek
    skasowac, zwlaszcza gdyby banki nie za bardzo przejmowaly sie
    "liability shift".

    > Dodatkowo bankom przestanie zależeć na poprawianiu standardów
    > bezpieczeństwa skoro będą miała prosta i tanią procedurę odzyskiwanie
    > strat od pechowców.

    No jasne, bo BTE (ktory podobno ma zostac zlikwidowany) itd. to jest
    prosta i tania procedura.
    Chipy na kartach to jest wlasnie taka poprawa standardow
    bezpieczenstwa.

    > Teraz oczywiście płacimy my, ale bank też musi wykazać trochę wysiłku
    > więc opłaca mu się szukać lepszych zabezpieczeń. Jak bank nie będzie
    > miał bezpośrednich bodźców ekonomicznych do walki z fraudem to będzie
    > lepiej !?

    A gorzej? Jesli chip to jest wlasnie lepsze zabezpieczenie?

    > Generalnie podoba mi się pomysł chipa ale w tej formie to tylko w
    > krajach skandynawskich, Europa środkowa czy Afryka ma za duży poziom
    > złodziejstwa.

    Poziom zlodziejstwa nie wynika z geografii, a z lokalnych warunkow.
    Zmieniajac te ostatnie zmienisz takze "poziom zlodziejstwa".
    No, moze nie natychmiast.
    --
    Krzysztof Halasa

Podziel się

Poleć ten post znajomemu poleć

Wydrukuj ten post drukuj


Następne wpisy z tego wątku

Najnowsze wątki z tej grupy


Najnowsze wątki

Szukaj w grupach

Eksperci egospodarka.pl

1 1 1