Witam

W dniu 2010-03-14 00:48, Latet pisze:


> Banki nie specjalnie lubią wcześniejsze spłaty - pobierają wtedy różne
> karne opłaty itp. więc chyba jednak nie jest tak, że trzeba całe te
> (zaplanowane) raty odsetkowe zapłącić.

Przy wczesniejszej splacie oddajesz tylko kapital, ewentualnie jakas
prowizje, zwykle ok. 2 - 3% od kapitalu ktory splacasz jezeli splacisz
wczesniej niz np. 5 lat od wziecia kredytu. Zalezy to od banku.

>
> W takim razie - który wariant jest korzystniejszy w przypadku
> wcześniejszej spłaty:
>
> A) raty stałe (czyli komponent kapitałowy spłat rośnie, a odsetkowy spada),
>
> B) czy raty malejące (czyli komponent kapitałowy spłat jest stały, a
> odsetkowy też maleje ale jakby szybciej)?

Raczej raty rowne sa korzystniejsze.
Przy racie malejacej po takim samym czasie splaty bedziesz mial mniej
kapitalu do oddania niz przy ratach rownych oraz w sumie oddasz mniej
pieniedzy do banku. Z drugiej strony przy ratach rownych masz mniejsza
rate na poczatku a jak masz nadwyzki pieniedzy to mozesz splacic czesc
kapitalu.

> P.S.
> Ja chcę skorzystać z "Rodzina na swoim", a to chyba ma dużo większy
> sens, przy ratach stałych, prawda? Bo tylko taką opcję widzę w
> symulacjach hermonogramów tego kredytu tu:
> http://oferty.pieniadze.gazeta.pl/kredyty_hipoteczne
.html

Przy rodzinie na swoim i w miare niskiej marzy bardziej oplaca sie
trzymac peiniadze na dobrej lokacie (np. Noble/Open czy Meritum) niz
splacic kapital kredytu. Najlepiej jakby jakis bank nie pobieral wcale
czesci kapitalowej przez 8 lat gdy podatnicy doplacja do odsetek... Ale
chyba takiego nie ma.
Proponuje rozwazyc dla Rodziny na Swoim taki scenariusz, raty rowne,
nadwyzki lokowac na dobrych lokatach - sledznie gupy by wiedziec jakie
lokaty sa dobre w danym momenice :) (jak ktos sie zna to oczywiscie
gielda, fundusze itp.). Po 8 latach splata z zaoszczedzonych pieniedzy
czesci kapitalu by obnizyc sobie rate.

Pozdrawiam,
Marcin