witek <w...@g...pl.invalid> writes:

>> Inną sprawą jest to, czy bank rzeczywiście automatycznie zrobi
>> chargeback. Dla niektórych kart może teoretycznie zrobić, normalnie,
>> pewnie nie zrobi. Ale ma prawo.
>
> bank nie zrobi jesli klient nie bedzie protestował.

Zakładasz, że zachowanie banku w związku z Twoją konkretną kartą jest
zachowaniem dowolnego banku przy każdej innej karcie. A tak nie jest.

> Nie wiem kiedy bank sam z siebie może zrobić chargeback bez inicjacji
> ze strony klienta.
> Moze nie dać autoryzacji, ale raczej nie chargeback.
> Może zablokować kartę jeśli podejrzewa fraud, ale znowu nie
> chargeback.

No ale jednak. BTW samo zablokowanie karty nie blokuje obciążeń, więc co
by to miało dać, jeśli problemem są właśnie nieautoryzowane obciążenia?

Kto w ogóle jest klientem w przypadku karty podarunkowej?

Czy to nie jest fraud to jest kwestia definicji (fraud względem banku).
Taka np. VISA uważa, że:
All e-commerce merchants:

­ Must authorize their Visa transactions. If account funds are available and
a card has not been reported lost or stolen, the transaction will most likely
be approved by the issuer. For e-commerce merchants, it is important to
remember that an authorization is not proof that the true cardholder is
making the purchase or that a legitimate card is involved.

> Nie.
> Blokada jest zakładana na 7 lub 14 dni.
> Po czym automatycznie jest likwidowana.
> tak mają chyba wszyscy.

Kiedyś blokady były zakładane na poł roku (bo jeśli sklep rozliczył
transakcję po takim czasie, to bank mógł zrobić chargeback tylko z tego
powodu). No ale wiszące w nieskończoność blokady były problemem dla
klientów, banki zauważyły że ryzyko jest minimalne i zakładają blokady
na krótszy czas.

> jesli rozliczenie przyjdzie pozniej to tej blokady po prostu nie
> bedzie juz na karcie.

Ale transakcja w dalszym ciągu będzie autoryzowana.

> Przy wynajmie robili blokadę na karcie na miesieczną kwotę najmu.
> Po czym rozliczali ją przy zwrocie.
> Blokada po tygodniu tak czy siak znikała. Rozliczenie było dopiero za
> miesiąc. już bez autoryzacji, bo autoryzację mieli tą sprzed miesiąca.

Oczywiście.

>> No ale człowiek i numer rejestracyjny to sprawa dla policji.
>> Autoryzacja była, to i mogą obciążyć - ale jeśli bez ryzyka, to na
>> autoryzowaną kwotę.
>
> Nie. Na faktyczną kwotę usługi.

W przypadku stacji benzynowej jest jeszcze furtka związana z małą kwotą,
do $50 albo coś podobnego (szczegóły mogą się różnić).

>> W przypadku kradzionego samochodu jest problem. W przypadku kradzionej
>> karty - to podobnie jakby zatankować i nie zapłacić.
>
> Odważyłbyś się płacić kradzioną kartą na stacji podjeżdżając własnym
> samochodem i jeszcze mając nadzieję, że cię nie namierzą i nie złapią.

Widzisz dużą różnicę między tym i niezapłaceniem w ogóle?
Chociaż pewna jest, ktoś mógłby liczyć na to, że gdy przyjdzie
chargeback, już nie będzie nagrania z kamery.

>> Obciążenie na kwotę większą niż autoryzowana :-)
> to nie jest podstawa do chargebacku.

Szczegóły np. na stronach VISA dla merchantów, albo tak jak napisałem,
Google też umie znaleźć bez problemu.

Jeszcze raz, karty są różne i zachowania banków także. Nie wszędzie jest
tak jak w tym polskim banku, którego odpowiedź ktoś zamieścił, że to, co
odpowiedział sprzedawca, jest święte.
--
Krzysztof Hałasa