W dniu 2017-02-03 o 09:44, J.F. pisze:

> Odpowiedz bardzo szybka - ten z nizszym RRSO, po co sie wysilac :-)
> Odpowiedz zgrubna - ten drugi, prowizja po rozlozeniu na 20 lat nie
> przekroczy roznicy marz.

RRSO przy hipotekach nie jest podawane
>
> Odpowiedz dokladna - trzeba by policzyc dokladnie, nadal IMO wyjdzie ten
> drugi, ale efekty szczegolowe moga byc inne.

nie ma znaczenia okres kredytowania tylko kiedy kredyt faktycznie
zostanie spłacony, w tym przypadku jeżeli kredyt zostanie spłacony
wcześniej niż w ciągu ok. 10 lat to zapłacona prowizja się nie zwróci
>

>
> Z drugiej strony - bank zdaje sie bez problemu moze podniesc marze ?
> Skoro nie wiemy, ze tego nie zrobi ... to bez prowizji brac.
> Tylko czy nie powinien wtedy oddac prowizji, jesli ja rezygnuje z
> kredytu nie godzac sie na zmiane warunkow ze strony banku ?

przy kredycie zmienna jest stopa bazowa (wibor), a marża stała, aby się
zmieniła strony musiałyby być zgodne, generalnie zmienić się nie
może...pomijam aspekt jak ktoś nie spełnia warunków promocji

>
> Ale w praktyce - jak mnie zmianą zaskocza - zalatwie refinansowanie w 14
> dni ? Bo zdaje sie to typowy termin.

2-3 tygodnie od złożenia kompletnego wniosku, zależy który bank, jaka
sytuacja itp...
>
> Innymi slowy - co sie przejmowac, i tak to mnie wyroluja :-)
>
> P.S. tak sobie symuluje dokladniej ... chyba nie bedzie tak, ze jak
> wibor bedzie 1%, to bedzie lepszy kredyt A, a jak skoczy na 4%, to
> kredyt B,
> tzn pewnie bedzie, ale to juz beda groszowe roznice ...
>
wibor nie ma tutaj żadnego znaczenia, nie mamy na ten parametr wpływu

ps
są kredyty ze stałym oprocentowaniem (w okresie pierwszych 5/7 lat), ale
nikt ich nie chce


--
pozdrawiam
RobertS