Dnia Fri, 3 Feb 2017 19:16:55 +0100, RobertS napisał(a):
> W dniu 2017-02-03 o 09:44, J.F. pisze:
>> Odpowiedz bardzo szybka - ten z nizszym RRSO, po co sie wysilac :-)
>> Odpowiedz zgrubna - ten drugi, prowizja po rozlozeniu na 20 lat nie
>> przekroczy roznicy marz.
>
> RRSO przy hipotekach nie jest podawane

No to trzeba rate porownac ... albo Excela odpalic.

>> Odpowiedz dokladna - trzeba by policzyc dokladnie, nadal IMO wyjdzie ten
>> drugi, ale efekty szczegolowe moga byc inne.
> nie ma znaczenia okres kredytowania tylko kiedy kredyt faktycznie
> zostanie spłacony, w tym przypadku jeżeli kredyt zostanie spłacony
> wcześniej niż w ciągu ok. 10 lat to zapłacona prowizja się nie zwróci

Ze "ok 10 lat" to tak na pierwszy rzut oka podejrzewalem.
Ale czy zalozony okres kredytowania kompletnie nie ma znaczenia ?

Ale w sumie mniejsza z tym - wazniejsze pytanie brzmi - zakladac ze
bede refinansowal, czy nie zakladac ?
Bo jak nie bede, to czemu brac ten drozszy ... choc bez prowizji ?

Mowisz, ze zawsze bedzie jakas promocja, i lepiej brac ten bez
prowizji ...i szybko zmieniac ?


>> Z drugiej strony - bank zdaje sie bez problemu moze podniesc marze ?
>> Skoro nie wiemy, ze tego nie zrobi ... to bez prowizji brac.
>> Tylko czy nie powinien wtedy oddac prowizji, jesli ja rezygnuje z
>> kredytu nie godzac sie na zmiane warunkow ze strony banku ?
>
> przy kredycie zmienna jest stopa bazowa (wibor), a marża stała, aby się
> zmieniła strony musiałyby być zgodne, generalnie zmienić się nie
> może...pomijam aspekt jak ktoś nie spełnia warunków promocji

No wlasnie czy nie moze ?
Banki nas przyzwyczaily do jednostronnej zmiany umow, a klient ma
wybor - zgodzic sie na zmiane, lub oddac pieniadze :-)

>> Ale w praktyce - jak mnie zmianą zaskocza - zalatwie refinansowanie w 14
>> dni ? Bo zdaje sie to typowy termin.
> 2-3 tygodnie od złożenia kompletnego wniosku, zależy który bank, jaka
> sytuacja itp...

A oddac pieniadze trzeba w 14 dni, w przypadku zmiany umowy :-)

>> Innymi slowy - co sie przejmowac, i tak to mnie wyroluja :-)
>> P.S. tak sobie symuluje dokladniej ... chyba nie bedzie tak, ze jak
>> wibor bedzie 1%, to bedzie lepszy kredyt A, a jak skoczy na 4%, to
>> kredyt B,
>> tzn pewnie bedzie, ale to juz beda groszowe roznice ...
>>
> wibor nie ma tutaj żadnego znaczenia, nie mamy na ten parametr wpływu

Nie mamy, chodzi mi tylko o to, czy wibor ma wplyw na oplacalnosc
kredytow. Moze warto sie we wrozke pobawic porownujac oplacalnosci :-)

> ps
> są kredyty ze stałym oprocentowaniem (w okresie pierwszych 5/7 lat), ale
> nikt ich nie chce

A potem beda sie domagac ustawy wiborowej :-)

A nie chce ... zapewne dosc wysokie to oprocentowanie, "nie oplaca
sie" :-)

J.