W dniu 5.02.2024 o 05:10, J.F pisze:
> On Fri, 2 Feb 2024 23:21:44 +0100, Pete wrote:
>> W dniu 2.02.2024 o 18:40, J.F pisze:
>>> On Fri, 2 Feb 2024 07:08:33 -0800 (PST), Dawid Rutkowski wrote:
>>>> czwartek, 1 lutego 2024 o 23:35:16 UTC+1 Pete napisał(a):
>>>>> W skrócie - to się nazywa kapitalizacja odsetek. I zwykle następuje na
>>>>> koniec okresu umownego.
>>>>> Dlatego odsetki masz zaksięgowane na dzień generowania wyciągu ale
>>>>> obejmują okres zadłużenia o 2 dni krótszy.
>>>>
>>>> Nie no, to są przecież odsetki za poprzedni okres rozliczeniowy, a nie za ten,
>>>> za który jest wyciąg, na którym te odsetki są.
>>>>
>>>> W sumie dość osobliwy pomysł, żeby je księgować z datą wystawienia kolejnego
wyciągu,
>>>> przecież są anty-umarzane na koniec GP, który jest jednak krótszy niż miesiąc.
>>>
>>> Jak spłacisz wszystko, to są umarzane, jak nie spłacisz,
>>> to są naliczane.
>>>
>>> No i ten GP to nawet dłuższy niż miesiąc - jesli liczyc od początku
>>> okresu rozliczeniowego.
>>> Co ma znaczenie, jak nie spłacisz całości :-)
>>>
>>>> No ale co kraj to obyczaj - w sumie nie mam jak porównać bo nigdy w życiu takich
>>>> odsetek nie płaciłem.
>>>> A czy od tych odsetek też są naliczane odsetki?
>>>> Różnicy dużej nie będzie, bo między miesiącem a długością GP, bo odsetki
>>>> i tak trzeba spłacić w kwocie minimalnej - no ale zawsze coś.
>>>
>>> Jak to w banku - odsetki sie kapitalizują do salda, i są ponownie
>>> oprocentowane.
>>>
>> Tylko w lokatach.
>> W kredytach tak AFAIK banki nie mogą liczyć. Odsetki liczone są
>> oddzielnie i sumowane jeśli nie są spłacone. Ale nie są oprocentowane.
>
> Na pewno byl kredyt Alicja, gdzie odsetki chyba jednak były
> kapitalizowane ... a moze nie. Bo suma, pomimo splacania, rosła,
> ale moze i odsetki osobno i

Kapitalizacja odsetek nie oznacza doliczenia do kapitału. Oznacza ich
zaksięgowanie do całkowitej kwoty kredytu pozostałej do spłaty, ale nie
podlega oprocentowaniu.
Alicja polegała na tym, że tylko niewielka część skapitalizowanych
odsetek była spłacana. Reszta była odraczana do spłaty "na lepsze czasy"
=jako oddzielna pozycja.

>
> Przy czym normalnie, to rzekłbym, ze różnica jest znikoma.
> Nie zaplacisz raty np za czerwiec, to saldo kredytu nie zostanie
> zmniejszone, odsetek za lipiec bedzie wiecej, niz było w planie,
> z wplaconej w nastepnym miesiacu raty, bank odejmie najpierw odsetki
> za czerwiec, potem za lipiec, i jesli cos zostanie, to zmiejszy saldo
> kredytu, ale sporo mniej, niz planowo. Wiec za sierpien naliczą sie
> wyższe odsetki, niz bylo w planie. A jak skapitalizuja odsetki, to
> wzrosnie jeszcze bardziej, ale juz niewiele.
> Wieksza róznica bedzie, jak nie bedzie spłacane dłuższy czas.
> A i tak wiekszym zmartwieniem klienta będą "karne" odsetki,
> i żądanie natychmiastowej spłaty całosci.

W rzeczy samej, tak to w banku wygląda :)
Ale żądanie natychmiastowej spłaty całości to nie tak szybko ;)

>
> Przy czym w KK to jakby jeszcze inaczej, bo proporcje inne.
> Ale ta ich kwota minimalna przewyzsza odsetki, wiec póki jest
> wpłacana, to odsetki są regulowane na bieząco.

Na tym to polega, żeby przy KK bank nie musiał za bardzo się
gimnastykować przy odsetkach.
No i bardziej stabilny przychód, jak w racie są wszystkie
skapitalizowane odsetki.

>
> Google cos znajduje:
> https://www.mbank.pl/informacje-dla-klienta/post,893
1,sprawdz-gdzie-mozesz-znalezc-informacje-o-aktualne
j-wysokosci-oprocentowania-swojego-kredytu-pozyczk.h
tml
>
> "Dlaczego naliczyły mi się 2 razy odsetki od kredytu w rachunku
> bieżącym?
> Jeśli masz Kredyt w rachunku bieżącym, zmiana spowoduje dodatkową
> kapitalizację odsetek od dnia, kiedy ją wprowadzimy. Oznacza to, że
> odsetki naliczymy proporcjonalnie za okres od ostatniej kapitalizacji.
> Przykład
> Jeśli kapitalizacja odsetek dla Twojego kredytu była do 15 dnia
> każdego miesiąca, to:
> -od 15.10 do 4.11 naliczymy odsetki za ten okres z Twoim
> dotychczasowym oprocentowaniem,
> -od 4.11 do 14.11 naliczymy odsetki, ale już z nowym oprocentowaniem.
>
> Piszą "kapitalizacja", ale jakby o zwykłe naliczanie odsetek chodzi.

Kapitalizacja, czyli definicja, którą podałem wyżej.
Bo "w bebechach" odsetki naliczane są codziennie.

> bo to drugie naliczenie ...

skapitalizowanie

bierze podstawę z 15.10, czy z 4.11 - gdy
> "skapitalizowano"

I tak są na oddzielnym subkoncie. No i oczywiście saldo kredytowe brane
jest z 4.11. Bo od 15.10 mogło się przecież zmienić (tym bardziej, że to
kredyt w rachunku bieżącym - więc z definicji dynamiczna zmiana zadłużenia)


--
Pete