jokey (n...@a...com) wrote in
news:6v1nqyn129oi.o8ppw97ajezn$.dlg@40tude.net:
> Dnia Tue, 23 Dec 2008 19:40:40 +0100, zlotowinfo napisał(a):
> Witaj
>> nie znam za bardzo kredytów
>> wydaje mi sie ze jak splacasz kapital to i odsetki sie zmniejsza
>> ale co to ma znaczyc splata odsetek?
> tez wlasnie nie wiem, ale dzwonila pani z banku i zadala pytanie (po tym
> jak zlozylem na pismie informacje w oddziale, ze dokoonuje nadplaty) co
> chce splacac z mojego kredytu i o ile wlasnie mnie pamiec nie pyta pytala
> czy kapital czy odsetki. Bank PKO BP, kredyt podchodzi pod ustawe o
> kredycie konsumenckim.
> p.s. nie upieram sie, ze czegos nie przekrecilem :)

Spłacając wcześniej kredyt (bez zmiany okresu kredytowania) masz dwie
możliwości:

1). Spłata kapitału: zmniejszenie zadłużenia, co powoduje obniżenie
kolejnych rat. W przypadku, gdy masz równe raty kapitałowo-odsetkowe -
kolejne raty będą mniejsze. Przy ratach malejących będziesz w każdej
kolejnej racie spłacał po prostu mniej kapitału (normalnie spłacasz stałą
ilość kapitału, a odsetki majeją), a odsetki będą też trochę mniejsze
(ergo - rata mniejsza, ale tutaj to trochę mniej widać, bo raty i tak się
zmieniają z miesiąca na miesiąc).

2). Spłata odsetek: zapłata za odsetki z góry. W przypadku równych rat
kapitałowo-odsetkowych - kolejna rata będzie mniejsza (a jeśli spłaciłeś
więcej, niż wynosi część odsetkowa raty - być może następne raty kredytu
będą również mniejsze, aż do wyczerpania "limitu" tego, co spłaciłeś), ale
potem wszystko wróci "do normy" - nie zmniejszasz zadłużenia. Przy ratach
malejących sytuacja podobna - spłaciłeś część odsetek z góry i będziesz
płacił stałą część kapitału, a odsetek mniej.

W ramach edukacji przykład z sytuacji odwrotnej - zawieszenie spłaty kredytu
na X miesięcy bez zmiany okresu kredytowania. Wtedy przez jakiś czas
następuje akumulowanie odsetek, które stają się wymagalne w pierwszej już
spłacanej racie. Może to być niemiłą niespodzianką, bo np. zawieszenie
spłaty na 3 miesiące powoduje, że za 4 miesiące będziesz miał do spłaty
3-krotnie wyższe odsetki. W zależności od formuły spłaty (równe raty lub
raty malejące), pierwsza rata może być sporo wyższa. Oczywiście zawsze
możesz starać się przekonać bank do kapitalizacji odsetek, co wydaje się
rozsądną opcją w momencie dłuższych przerw w spłacie :)

Pozdrawiam i wesołych Świąt!!!

--
GIT d++ s:+ a->? c++$ U P L+ !E W+ N++ o? K? w O---- M-- V- PS+ PE+++ Y+
PGP t+@ 5- X- !R tv+ b++ DI+++ D+ G+ e+++ h--- y?
* Adres w nagłówku to pułapka *