Użytkownik "xbartx" <b...@h...net> napisał w wiadomości grup
dyskusyjnych:il2be5$4fn$...@i...gazeta.pl...

Ja widzę rozwój ilościowy ofert KK jako jedyną alternatywę, a nie jako wybór
banku. Coraz mniej jest chętnych na proste kredyty gotówkowe. Jakoś bank
pieniądze musi próbować sprzedawać. Najchętniej dałby wszystkim kredyty z
RRSO 25% rocznie z zabezpieczeniami hipotecznymi. Ale że się nie da, to
banki robią co mogą. Fantasmagorie o krociowych zyskach z interchange
pozostawny onetowym filozofom. Tym bardziej, że wiele wskazuje na to, że
będą one spadać, na skutek obniżenia stawek.

Porównanie co jest dla banku lepsze: klient depozytowy czy klient kredytowy
jest o tyle trudne, że to odrębne segmenty, a w segmencie kredytowym
dochodzi element ryzyka. Ja uważam, że cenniejszy jest klient depozytowy. Bo
daje bankowi środki, które ten może w różny sposób sprzedać. Jedną z form
przedawania jest wydawanie KK. I nie wydaje mi się, aby była to globalnie
forma najbardziej zyskowna dla banku. Najlepiej to zapewne byłoby dla banku,
gdyby klient wydawał swoje środki przy użyciu kart debetowych. Ale że nie
znajduje się dość kupujących na bardziej zyskowne dla banku formy pożyczania
pieniędzy w ramach podobnego poziomu ryzyka, to bank wydaje te karty
kredytowe, sprzedając to co da się sprzedać. Ryzyko kredytowe przy KK,
gotówkowym i linii wydaje się być podobne i oczywiście znacznie wyższe niż
przy kredytach/pożyczkach hipotecznych (głównie ze względów
psychologicznych, bo zabezpieczenie hipoteczne często w praktyce jest pewnym
mirażem - bank to nie biuro nieruchomości). Być może przy KK i linii dłużej
da się maskować problemy ze spłatą, niż przy gotówkowym.

A słupki roczne to wiesz.... niejedno już widziałem w audytowanych
sprawozdaniach spółek publicznych, trzeba naprawdę uważnie czytać i z
dystansem podchodzić. Słupkami wiele rzeczy można zasugerować jak się je
odpowiednio narysuje. I w żadnym przypadku nie sugeruję tutaj jakiegokolwiek
fałszowania czegokolwiek.