Wszyscy biadolą co to będzie jak CHF będzie
dalej rósł, jak kredyciarze zadłużeni w CHF dostaną po dupie, itp.
W mediach mamy: "krach", "zapaść", "dramat", "horror"

Ale kredyt w CHF nadal pozostaje wyraźnie tańszy od tego w złotych,
i to nawet dla osób biorących go w maksimum dołka (poniżej 2,1 zł/CHF)!

Zwróćcie uwagę, że jeszcze do niedawna marża kredytu w CHF to było
1.0-1,2%. Przy dzisiejszym poziomie LIBOR-u daje to oprocentowanie
około 4-4,2%. Dla porównania WIBOR to 6,8% plus marża to 8%.

I teraz policzmy:

Kredyt:
300000 PLN (wypłacony po "dołkowym" kursie 2,1 zł/CHF) daje ok. 143000 CHF

Okres kredytowania:
360 miesięcy

Oprocentowanie (na dziś):
LIBOR+1,2% = 4,2%

Kurs CHF (dziś): 2,55 zł

RATA: 1783 zł


Ten sam kredyt wzięty w złotych:

Oprocentowanie (na dziś):
WIBOR+1,2% = 8,0%

RATA: 2201 zł

I teraz parę uwag:
- zrównanie rat tych kredytów nastąpi dopiero przy 3,15 zł/CHF !!!
- wszystko jest teraz możliwe niemniej nigdy w historii CHF nie
przekroczył 3,13 zł;
- gadanie, że teraz jest dobry czas na wzięcie kredytu w CHF, jest nie
do końca uzasadnione - owszem franków będzie mniej, ale marża wyniesie
co najmniej 3% - na jedno wyjdzie;
- okres taniego franka był po prostu bonusem, który sprawił, że wiele
osób się nabrało i uwierzyło, że niska rata z tego okresu będzie taka
zawsze; w rzeczywistości rata będzie kilkadziesiąt procent wyższa i taką
właśnie należy wpisać sobie w długookresowy budżet;
- jest duże prawdopodobieństwo, że okresy "bonusowe" się mogą powtarzać,
niemniej zaoszczędzonej wtedy kasy lepiej nie przeznaczać na konsumpcję;
- współczucie należy się osobom, dla których "bonusowe" raty były
na granicy zdolności kredytowej - te niestety popłyną
- przewalutowanie na dziś było by co najmniej kretynizmem o ile wogóle
możliwe (po konwersji CHF -> PLN może się okazać, że nie ma
czym zabezpieczyć takiej kwoty)





--
oo0O0oo00oo.................oo0O0oo00Ooo
ID: 7JLTTMQN ---------------------------