Użytkownik "J.F." <j...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
news:574ca13f$0$642$65785112@news.neostrada.pl...
>>
>>> To jest atakowanie chochoła. Zdolność była większa w CHF absolutnie
>>> nie dlatego, że CHF był bezpieczniejszy (lub mniej bezpieczny), tylko
>>> dlatego, że stopy procentowe dotyczące CHF były znacznie mniejsze,
>>> odsetki były więc znacznie mniejsze (procent składany), i pożyczony
>>> kapitał mógł być większy.
>
> To chyba bylo jakos nieproporcjonalnie.
> W efekcie klient by od kredytu w PLN odstraszany.
> Piotr pisal, ze w koncu wybral PLN, moze napisze jak to w jego wypadku - i
> ktory to byl rok i miesiac, bo moze juz KNF i banki przykrecaly srube - na
> marzy, prowizji i spreadach.
>
Czuję się wywołany do odpowiedzi.
Nie sądzę jednak, aby moje informacje wniosły coś istotnego do tej dyskusji
bo nie jestem typowym przypadkiem i to z kilku powodów:
- mam wrodzoną, głęboką niechęć do jakiegokolwiek ryzyka,
- mam wrodzoną, głęboką niechęć do zadłużania się (stan bycia zadłużonym
bardzo mnie denerwuje) - to, że w ogóle dałem się namówić na ten kredyt to
nadzwyczajny wyjątek.
- wszystko co robię, robię aż za dokładnie,
- umiem liczyć - podejście do kredytu zacząłem od wyprowadzenia sobie wzoru
na stałą ratę,
- moje własne ograniczenie raty (niechęć do ryzyka) było ostrzejsze od
ograniczeń banków więc nie mogło być mowy, że w PLN mi zabraknie zdolności a
w CHF będzie.
- brałem kredyt na 50% więc nawet jak już były jakieś ograniczenia to mnie
nie dotyczyły.

Za kredytem zacząłem się rozglądać pod koniec 2010. Byłem chyba w 15
bankach, w niektórych dwa razy. Bardzo szybko ustaliłem, że w temacie CHF
wszyscy mają te same warunki, które mi się nie podobały (opis dalej) więc
nie brałem ofert w CHF dlatego nic nie potrafię powiedzieć jak to się miało
jedno do drugiego poza tym, że w bankach mi mówili, że "Dla CHF wychodzi
niższa rata. Wydrukować symulację?".

Pierwszą umowę dostałem jakoś w kwietniu 2011, ale nie miałem czasu
przeczytać, a jak na 3 dni przed 30 dniowym terminem w końcu przeczytałem to
czegoś nie zrozumiałem i mi nie zdążyli odpowiedzieć na mail więc umowy nie
podpisałem. Następną miałem gdzieś we wrześniu i ją podpisałem (0% prowizji
i 0,99% marży).

Moja wiedza na temat konsekwencji kredytu w CHF była nie dość, że mała, ale
wręcz błędna:
- zakładałem, że cena nieruchomości, czy pracy mają pewne stałe wartości
więc jak złotówka spadnie to i ceny nieruchomości i płace dokładnie tak samo
wzrosną (pamiętałem czasy, gdy cenniki musieliśmy prawie co miesiąc
dopasowywać do zmian kursu USD więc zakładałem, że to tak zawsze się dzieje
i że jak coś będzie wyrażone w twardszej walucie to będzie bardziej stałe).
- nie zdawałem sobie sprawy, że jakby kredyt wzrósł ponad wartość
nieruchomości to bank będzie chciał dodatkowego zabezpieczenia (ale też nie
wyobrażałem sobie takiej możliwości, bo - patrz punkt pierwszy)

Tak jak napisałem poprzednio w moim przypadku o rezygnacji z kredytu w CHF
zdecydowały tylko dwa czynniki:
- nie podobało mi się to, że kurs wymiany nie jest zdefiniowany np. jako
jakiś kurs podawany przez NBP tylko jako aktualny kurs w banku co według
mnie pozwalało bankowi robić mnie w jajo odpowiednio modyfikując kurs na
dzień spłaty,
- nie podobało mi się, że CHF muszę kupować w banku. Ogólnie wydawało mi się
to oczywiście wygodniejsze, ale gdybym nie musiał to poprzednia wątpliwość
też straciłaby rację bytu.
Wpływ miała też moja niechęć do ryzyka. Wolałem jedną niewiadomą - WIBOR niż
3 niewiadome: LIBOR, kurs, spread w moim banku, ale na prawdę bardziej bolał
mnie spread niż kurs - czyli nie tam widziałem ryzyko, gdzie ono jest na
prawdę.
To, że złotówka już wcześniej swoje straciła to tylko przemawiało za
wybraniem CHF - skoro już straciła, a jesteśmy zieloną wyspą to znów
wzrośnie. Biorąc w PLN w zasadzie byłem pewien, że zapłacę więcej, ale nie
będzie mnie denerwował spread.

>>Klient spłaca 1500 miesiecznie, po 10 latach powinien spłacac powiedzmy
>>800
>>miesiecznie.
>
> A klient nie chcial/nie wciskano stalych rat ?
>
Dla banków standardem była stała rata - bo wtedy wychodzi niższa rata na
początku = większa zdolność. Dziwili się, jak mówiłem, że ja chcę malejącą i
o stałej w ogóle nie rozmawiamy.
Takiego przykładu (1500, a po 10 latach 800) chyba nie da się wygenerować
inaczej niż poprzez dodatkową spłatę części kapitału w międzyczasie.
P.G.