Liwiusz wrote:
> W dniu 2015-05-19 o 10:02, Poldek pisze:
>> RobertS wrote:
>>>
>>>> Tego "rekompensowania" to (przy mojej ograniczonej wiedzy ekonomicznej)
>>>> nie potrafię sobie wyjaśnić. Ja rozumiem, że WIBOR to jest koszt
>>>> pieniądza dla banku więc marża to ich zysk. Nie znajduję uzasadnienia
>>>> dla tezy, że jak WIBOR mniejszy to banki mają mieć większe zyski. Jedyne
>>>> jakie znajduję to, że ludzi należy skubać na ile się da. Moja logika mi
>>>> podpowiada, że jeśli przy dużej podwyżce WIBORu banki obniżą marże tak
>>>> jak teraz podniosły to mogą zejść poniżej 0% :).
>>>
>>> w przybliżeniu to działało tak:
>>> (kwoty z kosmosu, tylko pokazuję mechanizm)
>>> wibor 3% marża 1%
>>> wibor 1,6% marża 2,4%
>>> oprocentowanie kredytu 4% czyli "nic" się nie zmieniło...do czasu aż
>>> wibor znowu nie wzrośnie do 3%...
>>
>> Marża jest wpisana w umowę kredytową i zmiana WIBORu nie zmienia
>> wysokości marży, więc nie zgadza się.
>
> Nie zrozumiałeś.
> Przecież on nie o tym, tylko właśnie o tym, że "starzy" mają niską marżę
> i teraz mają niski wibor, przy wyższym wiborze wrócą do "normy", a
> "nowi" mają teraz niski wibor ale wysoką marżę, a przy wysokim wiborze
> będą mieli wysokie i to i to.

Jeżeli ludzie biorą takie kredyty z wyższą marżą, to pewnie dlatego, że
obecnie mieszkania są nieco tańsze niż w czasach ofert z niską marżą i
wychodzi na to samo.
Ciekaw jestem ile kredytów ludzie biorą obecnie. Np. porównać kwiecień
2015 z kwietniem 2007. Coś mi się zdaje, że w kwietniu 2015 było dużo
mniej umów kredytowych i łączna suma kredytów znacznie niższa niż 2
kwietniu 2007. W tamtych latach pamiętam, że każdy brał kredyt - koledzy
i koleżanki z pracy masowo, sąsiadka, brat z bratową itd. Teraz jakoś
nie znam nikogo, kto by wziął nowy kredyt na mieszkanie.