-
Data: 2016-08-11 17:56:37
Temat: Re: Karta kredytowa do płatności w euro...
Od: Dawid Rutkowski <d...@w...pl> szukaj wiadomości tego autora
[ pokaż wszystkie nagłówki ]Hmm, to może napiszę, jak wg mnie się to wszystko odbywa - oczywiście CMIIW.
Visa - wg nowej mody, do której zmusiła polskie banki:
1) transakcja u akceptanta w kwocie x waluty Y - i akceptant spodziewa się, że
dostanie na konto np. 98%*xY, bo musi zapłacić IF i inne prowizje,
2) bank-aquirer akceptanta wysyła do visy info, że klient w PL ma zapłacić xY,
3) visa przelicza xY na złote wg swojego kursu - co daje sumę z PLN - a ten kurs jest
gorszy od średniego o jakieś 0,44% (tak mi wyszło, może zmniejszyli) - i wysyła do
banku w Polsce, który wydał kartę, żądanie przelania zPLN na konto visa -
najprawdopodobniej jest to konto w banku, który wydał kartę - plus dodatkowo jest
informacja, że klient płacił xY,
4) bank przelewa visie z PLN, a z konta klienta ściąga np. 106%*zPLN - podobno
dlatego, że dokonał jakiegoś "przewalutowania".
5) visa przelewa do banku-aquirera xY - oczywiście przelew między bankami w kraju
akceptanta,
6) akceptant dostaje swoje 98%*xY.
MC - działa po staremu, jak niedawno visa - na ile kuriozum w skali świata jest, by
karta miała dwie (a nawet 4) waluty rozliczeniowe, to do sprawdzenia:
1) transakcja u akceptanta w kwocie x waluty Y - i akceptant spodziewa się, że
dostanie na konto np. 98%*xY, bo musi zapłacić IF i inne prowizje,
2) bank-aquirer akceptanta wysyła do mc info, że klient w PL ma zapłacić xY,
3) mc sprawdza, jakie waluty rozliczeniowe ma karta klienta (a mogą być i 4, jak w
przypadku aliora - są to PLN, EUR, USD i GBP) i jeśli waluta Y jest jedną z nich, to
nic nie robi, a jeśli waluty Y nie ma wśród walut rozliczeniowych, to przelicza
walutę Y na walutę A - nazwijmy ją "główną walutą rozliczeniową dla transakcji
zagranicznych" - wg swojego kursu, gorszego o średniego o ok. 0,2%.
mc wysyła do banku w Polsce, który wydał kartę, żądanie przelania sum w każdej z
walut rozliczeniowych - w przypadku transakcji zagranicznej oczywiście będzie 0 PLN,
a jakaś suma inna niż 0 będzie tylko w jednej z walut rozliczeniowych.
Plus dodatkowo, jeśli Y nie należy do walut rozliczeniowych, jest informacja, że
klient płacił xY.
4) bank przelewa mc tyle i w takich walutach, w jakich żąda, potem - przyjmijmy, że
karta jest wydana do konta złotówkowego - przelicza te wszystkie waluty wg własnych
kursów na złote - średnio te kursy są gorsze o 3% od średniego, choć np. w aliorze
jest to aż 7,5% - i jeszcze dolicza sobie prowizję za przewalutowanie - i dopiero tą
wynikową sumę w PLN ściąga z konta klienta. Tu akurat polski bank naprawdę dokonuje
przewalutowania, ale jego cena jest bardzo wygórowana do bandyckiej.
5) mc przelewa do banku-aquirera xY,
6) akceptant dostaje swoje 98%*xY.
Łatwe to nie jest, bo nie ma być ;>
To też pokazuje, że to, co dolicza bank w Polsce, jest jego czystym zyskiem - a w
przypadku visy jest to "prowizja za transakcję w innej walucie niż PLN" (bo nie za
zagraniczną, gdyż występuje jeszcze DCC) - i tak powinna być ujęta w TOiP, podobnie
jak np. prowizje za transakcje związane z hazardem (np. TOiP eurobanku). Bo to, że
banki mają prowizje 0% za płatność kartą w Polsce jest tylko i wyłącznie wymuszone
przez rynek - gdyby banki mogły, to by wprowadziły prowizje za płacenie kartami - za
"wygodę" i "bezpieczeństwo" - ale nie z Polakami w Polsce takie numery (hmm, za
granicą tracimy czujność ? albo raczej większość nie umie liczyć).
Bo czemu np. płatność kartą debetową do konta w USD wydaną przez kantor aliora nie ma
żadnej prowizji, choćbyśmy płacili w koronach czy jakiejś walucie nigeryjskiej albo
nepalskiej - przecież i tak kasa musi trafić w jakiś egzotyczny region - no chyba że
alior (i pekao i getin) do tego dopłaca - albo korzysta z tego, że jak ktoś w jakiejś
dziwnej walucie (a nawet nie dziwnej, wystarczy, by była inna niż euro, więc usd czy
czeskie albo norweskie korony też pod to podpadają) zapłaci kartą do konta w euro, to
mu za to 15% skroją ;>
Niby dlatego, że konto w USD ? Ale to USD kosztują tylko 0,3% przy wymianie ze
złotówek - i to jest wszystko, co na tym alior zyskuje - 6% to jednak 20 razy więcej.
Oraz druga rzecz, jaką można sobie wyjaśnić, to mechanizm kart wielowalutowych - np.
pekao, fajna, bo "automatyczna" (ale za to brzydka jak nieszczęście) lub citek,
trochę mniej wygodna, bo walutę trzeba zmieniać "ręcznie" - oczywiście w grę wchodzą
wyłącznie debetówki, choć dla banku nie byłoby żadnym problemem podłączyć tą kartę
też pod konto z kredytem w PLN - jedynie nie chcą.
Aha, i oczywiście te karty to wszystko MC, bo tylko mc umożliwia obecnie więcej niż
jedną walutę rozliczeniową - inaczej bank musiałby do interesu dopłacać.
Następne wpisy z tego wątku
- 11.08.16 18:19 Krzysztof Halasa
- 11.08.16 18:23 Krzysztof Halasa
- 11.08.16 21:42 J.F.
- 12.08.16 12:52 Dawid Rutkowski
- 12.08.16 12:57 Dawid Rutkowski
- 12.08.16 13:30 Dawid Rutkowski
- 12.08.16 17:27 J.F.
- 12.08.16 23:21 Krzysztof Halasa
- 12.08.16 23:28 Krzysztof Halasa
- 12.08.16 23:38 J.F.
- 13.08.16 00:01 J.F.
- 13.08.16 01:01 Krzysztof Halasa
- 13.08.16 01:05 Krzysztof Halasa
- 14.08.16 01:05 J.F.
- 16.08.16 17:58 Dawid Rutkowski
Najnowsze wątki z tej grupy
- Zabawny epizod z Santander Consumerem
- Zapamiętana karta w aplikacji
- Velo -- zgłoszenie incydentu
- Velo -- kradzież czy bałagan?...
- Velo bank nie odpuszcza?...
- Velo jak zwykle bredzi...
- Od setki do setki...
- Velo ostrzega przed sobą?
- Nest -- polecenie
- [2008 r] Jakie byly oplaty za wpis banku na hipoteke?
- Wypłata z obcego bankomatu - jaki maks?
- Pytanie o spread
- Bezpłatny blik?
- Złodzieje?
- bądź czujny jak pies podwójny
Najnowsze wątki
- 2024-09-12 Zabawny epizod z Santander Consumerem
- 2024-09-12 Zapamiętana karta w aplikacji
- 2024-09-11 Velo -- zgłoszenie incydentu
- 2024-09-10 Velo -- kradzież czy bałagan?...
- 2024-09-10 Velo bank nie odpuszcza?...
- 2024-09-05 Velo jak zwykle bredzi...
- 2024-09-01 Od setki do setki...
- 2024-08-30 Velo ostrzega przed sobą?
- 2024-08-29 Nest -- polecenie
- 2024-08-28 [2008 r] Jakie byly oplaty za wpis banku na hipoteke?
- 2024-08-23 Wypłata z obcego bankomatu - jaki maks?
- 2024-08-20 Pytanie o spread
- 2024-08-14 Bezpłatny blik?
- 2024-08-17 Złodzieje?
- 2024-08-16 bądź czujny jak pies podwójny