kris wrote:
> Witam,
>
> Planuje w 2009 wziasc takowy kredyt w PLN (na jakies 600-700k), bez
> wkladu wlasnego.

Rekomendacja T zaklada min % wkladu wlasnego - 105 dla PLN, 20% dla
walut. Jesli przejdzie (pomimo ze to tylko rekomendacja to banki w ciagu
miesiaca dostosuja do niej swoje procedury).

> Narazie zastanawiam sie jak caly proces uzyskania
> kredytu wyglada w praktyce i jak najlepiej oszacowac swoja zdolnosc
> kredytowa. Czy moge isc do banku zeby mi oszczacowal zdolnosc?

Mozesz - ale potem podziel to przez 2 - i uzyskasz w miare realna
zdolnosc dla tego banku - bo kazdy bank inaczej liczy sobie towja zdolnosc.

> Czy
> moge juz na tym etapie negocjowac warunki przyszlego kredytu takie jak
> oprocentowanie?

W praktyce to nie warto - dopiero po jakiejs wstepnej decyzji dotyczacej
twojej zdolnosci

> Zakladajac wynegocjowanie nizszego oprocentowania,
> wzrasta moja zdolnosc kredytowa i moge szukac wiekszego/nowszego
> mieszkania.

W praktyce od pazdziernika mozesz negocjowac oprocentowanie nizsze o
0,1% :) Do tego tylko przy niskich LTV - przy 100% bedziesz mial marze
ok 3% dla PLN + ubezpieczenie. Dla CHF to zalezy od banku - ale po
pierwsze na 100% raczej ciezko, a marza to ok 3-4% az do 7-8%

> Czy tez może pozostaja mi kalkulatory www a negocjacje
> dopiero przy konkretnej nieruchomosci?

Raczej to bedzie bardziej realne.

> Czy realne jest zjachenie z
> oprocentowaniem kredytu do poziomu 4-5% w drugim kwartale roku?

Jesli stopa NBP spadnie do 0 to moze i tak...
> (uwzgledniajac zaplanowane obnizki stop procentowych + negocjacje z
> bankiem).

Mowi sie ze stopa spadnie do ok 4%. Dolicz marze min 2-4%.

>
> Z gory dziekuje za konstruktywne komentarze/informacje.
> Pozdrawiam
> Kris

Szczerze - praktycznie nierealne.

Dla walut - totalnie nierealne (100% w walutach). Dla PLN - moze sie
udac, ale oprocentowanie bedzie raczej ok min 6%.

--
Regards,
Maverick