> a...@o...pl napisał(a):
>
> > A może gdzieś pobłądziłem? Proszę sprawdzić.
>
> zasadniczo masz rację, ale:
> - jeżeli pożyczka jest na 4 lata to po co próbujesz wyliczać jakieś
> całkowite oprocentowanie dla 4 lat (prawdopodobnie nie ujmując czasu
> wpływu raty), podczas gdy jest przyjęte przeliczanie oprocentowania per
> annum (to tak jakby producent samochodu napisał zużycie paliwa 6L/100km
> a Ty byś kombinował jak to jest, że po 300 kilometrach spalił 18L.
> - to co proponujesz to spłata rat malejących a taki kredyt jest zawsze
> tańszy (ceteris paribus) od kredytu z ratami równymi. Szukając analogii
> (trochę na siłę ;-)) z samochodem to tak jakbyś pierwsze 100 km
> przejechał trochę pod górkę, a kolejne 200 na minimalnym gazie zjeżdżał
> z górki, podczas gdy sąsiad z kredytem o ratach równych cały czas jedzie
> po równym, no ale sam wybrał taką drogę
>
Chybnie nie zrozumiałeś tego co napisałem.
Porównałem spłacanie pożyczki w całości po 4 latach ze spłacaniem sukcesywnym w
równych ratach miesięcznych - takie że bankowi/lichwiarzowi wyjdzie w obu
przypadkach ta sama amortyzacja kapitału.

Okazało się, że system spłat miesięcznyc służy tylko do tego, aby nie rzucał
się w oczy b.wysoki % roczny - znacznie wyższy niż 12 procent - dla pożyczki
spłacanej w całości dopiero pod koniec okresu.








--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl