>
> a...@o...pl napisał(a):
> > Banki epatują klientów niskim oprocentowaniem, rzekomo 12-14% rocznie.
> > Jednak proponowane spłaty miesięcznymi ratami są z powyższym jaskrawo
> > sprzeczne !
> > A oto wywód:
> > Kwota 4800 zł złożona (zainwestowana) na 12% rocznie po 4 latach wzrasta o
57%
> > ( % składany ).
>
> 12% w skali roku - czy bank ma Ci podawać st. proc. w skali 4 lat?
> Zaciągnij sobie pożyczkę tylko na rok.
>
Czy ja pisałem że chcę zaciągnąć jakąkolwiek pożyczkę ?
I co to za filozofia obliczyć % skałdany za 4 lata !?


> > Tyle wypadałoby więc żądać bankowi za pożyczkę 4800 spłaconą w całości
dopiero
> > po 4 latach.
>
> Jeżeli masz taki kredyt, że cały kapitał z narosłymi odsetkami
> spłacasz po 4 latach, to tak jest. Kwestia czy po 4 latach płacisz
> procent składany czy prosty to sprawa regulacji w umowie kredytowej
> i/lub regulaminie.
>
Jaka regulacja ? % za 4 lata będzie umówiony i ustalony. Jak go nazwiemy potem
to bez znaczenia.


> > Banki z reguły proponują jednak spłaty miesięczne w mniej więcej równych
> > ratach, tak że klient dysponuje stopniowo coraz mniejszym kapitałem, zatem
> > koszt tej pożyczki powinien być mniejszy.
> > Jaki ?
> > Pożyczając 4800 na 4 lata co miesiąc powinno się oddawać bankowi 100 zł +
> > procent składany za okres dysponowania tymi 100 zł (ze stopą 1%
miesięcznie, bo
> > roczna wynosi 12%).
> > Sumując spłaty za wszystkie 48 miesięcy wyjdzie łączny koszt pożyczki tak
> > spłacanej = 29%.
> > Tymczasem we wszystkich ofertach raty są takie że koszt wynosi 42-44% !
>
> Z reguły kredyty spłacane są w równtych ratach miesięcznych. Przy
> kwocie kredytu 4.800 zł, rocznej stopie procentowej 12%, 4 latach (48
> ratach), zerowej prowizji i zerowych opłatach rata stała miesięczna
> wynosi 126,40zł. W takim przypadku pierwsza i ostatnia rata jest
> kwotowo taka sama, ale:
> - do połowy okresu kredytu udział odsetek jest wiekszy w racie niż
> udział kapitału
> - od 24-tej raty jest odwrotnie /mniej więcej/
> Zatem zmienia się tylko  s t o s u n e k  kwoty odsetek i kapitału w
> racie.

Przecież ta zmienność jest bez znaczenia !
No bo co z niej wynika ? NIC.

> Pamiętaj, że płacisz odsetki od całej pozostałej kwoty
> dospłacenia, a nie tylko od 100-złotowej raty kapitałowej. Te 29% -
> nie wiem jak to wykombinowałeś :-)
>
Poducz się trochę procentów. A sposób obliczenia podałem.

> Jeżeli chcesz płacić mniej odsetek bankowi /rozsądne/ to weź sobie
> raty malejące.
>
???
Nie ważne jakie są raty ! Ważne jest rzeczywiste obciżenie procentowe !

> > P.S.
> > Tzw prowizja jest tu bez znaczenia, bo niby za co ma być ta prowizja ? To
tylko
> > dodatkowy zakamuflowany koszt.
>
> No właśnie -  p r o w i z j a. To jest gwóźdź programu. Często
> są one b. wysokie i windują koszty kredytów, szczególnie tych
> zaciąganych na krótki okres i "promocyjnych". To prawda, że jest to
> dodatkowy zakamuflowany koszt.
> Np. Kredyt: 1.000 zł; oprecowtanie (PROMOCJA!) 9,99% p.a.; prowizja
> 6%; spłata po 9 miesiącach w całosci. Jaka rzeczywista roczna stopa
> procentowa? Nieporomocyjna.
>
> > P.S.2
> > A może gdzieś pobłądziłem? Proszę sprawdzić.
>
> Trochę pobłądziłeś, ale ważne że szukasz i chcesz znaleźć :-)
>
Ja pobłądziłem ? To ty wypisujesz jakieś głupoty.
>
> MARIO
>


--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl