On 2010-02-16 11:27, Robert Kois wrote:
> Dnia Tue, 16 Feb 2010 10:57:52 +0100, witrak() napisał(a):
>
>> Drugi raz tego samego pisać nie będę. Analiza ryzyka się kłania.
>
> No to proszę o analizę. Ile zapłaciłbyś odsetek za ostatnią wpadkę i ile
> zaoszczędziłeś na odsetkach przy spłacie karty, przelewając tak jak to
> robisz, od początku zabawy, czyli jakiś rok.

A kto powiedział, że rok ? Ja spłacam kk w ostatnim dniu od początku
zabawy z bankami internetowymi, więc mniej więcej 8 lat. I z powodu
niezadziałania przelewów jak należy nie zdarzyło mi się zapłacić do
tej pory ani raz (owszem raz nie spóźniłem się o jeden dzień, ale po
prostu nie zrobiłem przelewu).
Oczywiście wliczam w to okres, kiedy nie korzystałem z tak niepewnie
działającego banku jak EB. Niemniej jednak należy też uwzględnić
również to, że w innych bankach oprocentowanie na bieżącym i
oszczędnościowym różniło się znacznie, np. 0.5% i 3.5% (a pewnie i
więcej).
Z drugiej strony na jedną kartę przypada mi zwykle kwota około 1,5
kPLN (a dawniej więcej płaciłem gotówką lub przelewami, więc było
mniej).

Ale - żeby nie odchodzić od tematu - analiza ryzyka nie opiera się
na policzeniu zysków i strat dla konkretnej sytuacji, więc
policzenie wstecz nie ma sensu. Natomiast można byłoby wziąć pod
uwagę częstotliwość poszczególnych zdarzeń przy oszacowaniu
prawdopodobieństw, ale oczywiście nie tylko to.

> A potem sobie oceń ryzyko.
> Przypominam, że ROR też jest oprocentowany, więc przelewanie z
> oszczędnościowego na ror dzień wcześniej znacząco zmniejsza ryzyko wpadki
> przy minimalnych kosztach (ile to będzie - 10 groszy?), nawet jeżeli
> przelew za kartę idzie ostatniego dnia.

A to już Ty musisz sam zrobić, bo ja wątpliwości nie mam, a sztuki
dla sztuki uprawiać dla Twojego widzimisię nie będę.

I żeby była jasność: ja nikogo do takich praktyk nie namawiam. Tyle,
że oczekuję, iż przed obrzuceniem inwektywami (nawet biorąc pod
uwagę specyficzne konwencje listy dyskusyjnej), rozsądny i uczciwy
dyskutant zastanowi się, czy aby na pewno jego opinia jest pod
każdym względem bardziej uzasadniona niż moja.

Natomiast jeśli idzie o potrzebę oddziaływania (choćby siłą) na
banki, które nas łupią ile wlezie gdzie tylko jest okazja (a jest
często, bo co prawda prawo chroni konsumenta w Polsce, ale do
amerykańskich uprawnień konsumenckich nam daleko), to ani bzdurne
opowiadanie o biednych bankach (które "muszą" likwidować darmowe
usługi, bo im na "chleb codzienny" nie starcza), ani klakierskie
racjonalizowanie skierowanych przeciwko konsumentom nieetycznych
(mówię o etyce biznesowej) i leżących na granicy prawa (albo i poza
nią) praktyk - nie jest dla mnie do zaakceptowania.
I niezależnie od tego, czy ktoś to uważa za dziwactwo, czy popiera
z wygodnego fotela, czy też czynnie wspiera - ja "robię swoje" i
będę dalej.


witrak()