RobertS wrote:

> W dniu 2015-05-19 o 10:25, Liwiusz pisze:
>> Nie zrozumiałeś.
>> Przecież on nie o tym, tylko właśnie o tym, że "starzy" mają niską marżę
>> i teraz mają niski wibor, przy wyższym wiborze wrócą do "normy", a
>> "nowi" mają teraz niski wibor ale wysoką marżę, a przy wysokim wiborze
>> będą mieli wysokie i to i to.
>>
> dokładnie tak jak piszesz ;-)
>

Nie zrozumiałem, bo napisane było niezrozumiale.
Tak, czy inaczej - biorą, bo chcą i w czym problem?
Chyba nadal nie ma jeszcze przymusu brania pieniędzy z banku na procent.
WIBOR może wzrośnie, a może spadnie. To się dopiero okaże w przyszłości.
Ten kto jest jasnowidzem i już dziś wie, jaki będzie WIBOR w
przyszłości, ten ma bogactwo w kieszeni.
Przypominam, że jak WIBOR rośnie, to nie bez powodu, tylko przeważnie
dlatego, że zmienia się faza cyklu koniunkturalnego i wtedy prawie
zawsze nominalne dochody ludności rosną, więc wychodzi na circa zero.

A w ogóle, to w perspektywie typowych 30 lat spłacania kredytu, tylko na
początku jest ciężko spłacać. Po kilku-nastu-dwudziestuparu latach
dobrodziejstwo inflacji sprawia, że wysokość raty miesięcznej realnie spada.

Załóżmy, że ktoś wziął kredyt w zł w 2007 i zaczął płacić raty po ok.
1300 zł/mies. w tym 2007 roku. Tzw. średnia pensja była wtedy ok. 3400
zł. WIBOR się waha raz w tą, raz w drugą i dziś np. rata tego kredytu to
jest ok. 1000 zł /mies. Ale dziś średnia pensja, to już jest dobrze
ponad 4000 zł/mies. Więc realnie taki złotówkowicz płaci na oko ze 40%
niższą ratę niż na początku. Oczywiście kredyt w ratach "równych". Minie
kolejne 10 lat, WIBOR się przez ten czas parę razy podniesie, potem
spadnie. W 2025 rata będzie jednak nadal w okolicach między 1000, a 1300
zł/mies., ale przeciętna płaca będzie wtedy 7 tys. zł, więc realnie rata
będzie ze 60% niższa niż na początku okresu spłaty. Wyliczenia
oczywiście całkowicie zgrubne, chodzi mi o trendy.